因應台灣人口高齡化、少子化等問題，金融監督管理委員會（簡稱金管會）積極推行「以房養老」政策，讓年長者得以在宅老化並自給自足，盼能減輕社會福利的負擔。本篇就來介紹以房養老銀行有哪些？以房養老繼承人問題有哪些重點？
『以房養老』貸款的承作銀行有哪些？（額度、利率比較）
目前共有14間金融機構有提供「以房養老」貸款的服務，以下幫您整理
2021年金融機構「以房養老」貸款專案比較表：
| 貸款銀行 | 年齡 | 額度 | 年利率 | 貸款年限 | 手續費 |
| 土地銀行 | 63歲以上 | 七成 | 1.61%起 | 30年 | 5,300元起 |
| 第一銀行 | 60歲以上 | 未提供 | 1.68%起 | 35年 | 5,300元起 |
| 上海商銀 | 60歲以上 | 七成 | 1.83%起 | 30年 | 9,000元起 |
| 中國信託 | 60歲以上 | 未提供 | 1.85%起 | 30年 | 3,500元起 |
| 兆豐銀行 | 60歲以上 | 七成 | 1.61%起 | 30年 | 5,300元起 |
| 合作金庫 | 60歲以上 | 七成 | 1.73%起 | 35年 | 5,300元起 |
| 貸款銀行 | 年齡 | 額度 | 年利率 | 貸款年限 | 手續費 |
| 安泰銀行 | 55歲以上 | 七成 | 1.95%起 | 20年 | 3,500元起 |
| 高雄銀行 | 60歲以上 | 七成 | 1.87%起 | 30年 | 5,300元起 |
| 華南銀行 | 63歲以上 | 未提供 | 2.25%起 | 30年 | 5,300元起 |
| 陽信商銀 | 65歲以上 | 七-八成 | 2%起 | 25年 | 5,000元起 |
| 臺灣企銀 | 60歲以上 | 七成 | 1.58%起 | 30年 | 2,300元起 |
| 彰化銀行 | 60歲以上 | 兩千萬元 | 1.62%起 | 30年 | 5,300元起 |
| 臺灣銀行 | 65歲以上 | 七成 | 1.61%起 | 30年 | 5,300元起 |
『以房養老』貸款划算嗎？（以房養老貸款試算）
「以房養老」貸款到底划不划算？我們直接試算給您看：
以房養老貸款每期收取的利息，會隨著銀行撥付的貸款本金增加，但多數銀行都有規定：「扣息上限為月撥付金額的1/3」，超過的利息就開始掛帳，等合約期滿後，再一次給付給銀行。
假設1,500萬的房子，銀行核貸7成、貸款年限30年（=360期）、年利率1. 61%，每期撥款金額為29,166元，利息扣除的上限為9,722元。
第1期實領：29,166元
第2期實領：29,166元 – 39元(利息) = 29,127元
第3期實領：29,166元 – 78元(利息) = 29,088元
以此類推…
第251~360期實領：29,166元 – 9,722元(利息) = 19,444元
也就是說，實際可領到的錢會愈來愈少，到251期的利息剛好到扣除上限，即9,722元，超過的利息開始掛帳。
這代表往後10年，每個月只能領到19,444元，而且等到合約期滿時，累計掛帳利息總計有233,163元。
※ 以房養老貸款的利率是每月定期浮動計息的，因此還要考慮如果未來利率上漲，每個月領的錢會縮水更多。
以房養老繼承人問題有哪些重點？
「以房養老」貸款主要分成兩大類：
- 公益型
公益型「以房養老」貸款，是由政府作擔保的社會福利措施，門檻較高，只提供65歲以上的弱勢族群、且房子沒有法定繼承人的獨居者申請，優點是給付沒有固定年限。
- 商業型
商業型「以房養老」貸款，則是由銀行發售的貸款商品，門檻相對較低，但最多僅給付35年。
由於牽涉到繼承問題，因此申辦「以房養老」貸款時，銀行會要求法定繼承人擔任通知義務人、甚至有的會要求出具同意書才可辦理。如果申貸前沒有和子女做好溝通，也可能導致辦理過程不順利。
簽訂合約時，銀行可能會要求法定繼承人需在場，若不能到場須有委託書，或由第三方見證人、律師、法院公證人擔任見證人。
此外，借款人需指定具法定繼承資格之人或第三人（無法定繼承資格之人時）為通知義務人，當借款人往生時，負責通知銀行。
如果以房養老貸款期間，借款人身故視同契約到期，應由繼承人清償貸款，如果沒有繼承人或是繼承人不清償借款，銀行就會向法院聲請拍賣，處分所得價金優先償還借款本息即相關費用，如有清償不足，則會對借款人遺產追償。
「以房養老」在歐美國家已行之多年，「養兒防老」已不再是唯一選項，膝下無子、或者不想增加子女負擔的年長者，可以選擇將名下的房產抵押給銀行，藉由銀行每個月撥付的養老金，安然度過晚年生活；如果擔心繼承問題，也可以考慮「留房養老」，將房屋的產權跟租金交付信託，每個月收取租金；或者，您也可以選擇 鑫融資的「二胎房貸」，不僅審核比銀行寬鬆、貸款額度也比以房養老多。