急需資金時，卻不確定該選擇增貸、信貸還是二胎房貸？如果您已經有房貸，銀行二胎房貸是一種能夠靈活運用房屋價值、取得資金的方式。但銀行的二胎利率、條件、額度如何計算？與民間、融資公司的貸款方案有何不同？申請時又有哪些注意事項？本篇文章將完整解析銀行二胎房貸，幫助您快速找到最適合的資金解決方案！
一、銀行二胎房貸是什麼？
銀行二胎房貸，簡單來說，就是在已經有第一順位房貸的條件下，臨時需要一筆錢，就可以考慮「二胎房貸」。簡單說，這像是房屋的「第二筆房屋貸款」，讓你可以利用房屋的剩餘價值，向另一間銀行申請第二順位房屋貸款，銀行會基於剩餘價值再核貸一筆額度。
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銀行二胎房貸跟房屋增貸有何不同？
房屋增貸是向原本貸款的銀行申請增加貸款金額。如果銀行充新評估您的信用狀況或房屋價值不符合增貸條件，就可以考慮銀行二胎房貸，尋找其他願意承作的銀行。
二、銀行二胎房貸利率、額度大解密
想用還在繳的房子變出現金？銀行二胎房貸是個選擇！但哪家銀行利率低、額度高？各家條件大不同，怎麼選才不吃虧？本文統整2025年最新銀行二胎房貸資訊，利率、額度試算一次搞懂，教你聰明申辦，讓房屋變成你的資金活水！
1.銀行二胎房貸利率、額度比較表（2025最新比較表）
| 銀行 | 二胎房貸利率 | 二胎房貸額度 | 手續費 |
|---|---|---|---|
| 國泰世華 | 3.45%起 | 20~150萬 | 貸款金額1% |
| 玉山銀行 | 3.27%~9.88%起 | 50萬起 | 貸款金額1% |
| 台新銀行 | 3.92%~14% | 50~300萬 | 12,000~15,000元 |
| 王道銀行 | 5.31%~16% | 最高500萬 | 9,000~15,000元 |
| 永豐銀行 | 5.66% | 50萬起 | 5,000~12,000元 |
| 遠東商銀 | 3.5%~10.5% | 25萬起 | 5,000元 |
| 凱基銀行 | 3.87%~5.87% | 最高500萬 | 10,000元 |
| 新光銀行 | 4.13%起 | 最高600萬 | 9,000元起 |
| 陽信銀行 | 2.02%~3.77% | 最高擔保品價值95% | 核貸金額1%計收，最低不低於6,000元 |
| 台中銀行 | 3.5%起 | 最高600萬 | 6,000元起 |
| 三信商銀 | 3.99%~15% | 50~200萬 | 5,000元起 |
重點提醒：此表格為 2025年銀行二胎房貸資訊，實際利率、額度、年限及費用，請以各銀行/融資公司最新公告為準。
表格中的銀行二胎房貸利率僅供參考，實際利率會依個人信用狀況、房屋價值等因素而有所不同。建議多方比較，並向各二胎房貸銀行詢問詳細資訊。
三、銀行二胎房貸申請條件：您符合資格嗎？
想利用房屋再貸一筆資金，但不確定自己是否符合銀行二胎房貸的申請條件？「信用狀況、房屋價值會影響申請結果嗎？」二胎房貸是許多屋主靈活運用資產的管道，但銀行審核嚴格，申請條件複雜。以下我們將帶您了解銀行二胎房貸的申請條件、審核重點，助您快速了解自身是否符合資格。
銀行二胎房貸申請條件與審核標準
1. 房屋條件
✅房屋所有權：申請人必須是房屋的所有權人，或經所有權人同意。
✅房屋類型：銀行二胎房貸可接受的房屋類型包括：住宅、公寓、透天厝等。
✅房屋估價：銀行會委託專業機構對房屋進行鑑價，評估房屋的價值。
✅房屋條件：持有房屋並已辦理第一順位房貸（貸款仍在償還中）。
✅房屋剩餘價值：房屋市值充足，可貸成數一般為房屋現值的85%～90%。
✅房屋座落區域：房屋位於銀行認可區域，屋齡過高或偏遠地區可能影響核貸結果。
2. 申請人資格
✅ 申貸條件：年滿20歲~65歲本國國民（各家銀行規定不同），具備完全民事行為能力。
✅ 信用紀錄： 銀行會調閱您的聯徵報告，信用分數通常需達600分以上，若信用不佳，可能影響貸款利率與額度。
✅ 穩定工作：銀行要求申請人銀行要求申請人有穩定的工作和收入，足以負擔二胎房貸的月付金。
✅ 收入證明：申請人需要提供給二胎房貸銀行薪轉存摺、勞保明細、扣繳憑單、或其他可證明收入的文件。
✅ 負債比例： 銀行會計算您的「負債收支比」（每月總負債支出 / 每月總收入），通常要求負債比不超過60%。
銀行二胎房貸的申請條件涵蓋了年齡、信用、收入、房屋等多個面向。於銀行二胎房貸審核較嚴格，申請前應確認自身是否符合信用評分、負債比、房屋市值等條件，以提高核貸成功率。在申請前，請務必確認自己符合各項資格，並備妥相關文件。
四、銀行二胎房貸流程：一步一步教你搞定
想申請銀行二胎房貸，卻對繁瑣的流程感到卻步嗎？別擔心！本文將以淺顯易懂的方式，一步一步拆解2025 年銀行二胎房貸申請流程，從準備資料、銀行審核到撥款，每個環節都詳細說明。
一、申請銀行二胎房貸事前準備
1.各家銀行諮詢與評估：
- 向多家銀行諮詢二胎房貸方案，比較利率、額度、還款方式等。
- 初步評估自身信用狀況、還款能力、房屋價值等。
- 確認自己是否符合銀行的申請條件。
2.準備二順位房貸申請文件：
- 身分證明文件： 身分證正反面影本、戶口名簿影本或戶籍謄本。
- 收入證明文件： 近 6 個月至 1 年的薪資轉帳證明、扣繳憑單、所得清單、或其他可證明收入的文件（如：租金收入證明、營業收入證明等）。
- 房屋相關文件： 房屋所有權狀影本、土地所有權狀影本、原房屋貸款餘額證明（向原貸款銀行申請）。
- 其他文件： 依各家銀行規定，可能需要提供其他文件，如：財產清單、保證人資料等。
二、申請銀行二胎與進行審核：
3.提出銀行二胎申請：
- 填寫銀行的二胎房貸申請書。
- 提交準備好的申請文件。
4.銀行二胎房貸審核：
- 聯徵信用： 銀行會調閱您的聯徵報告，評估您的信用狀況。
- 房屋鑑價： 銀行會委託專業機構對您的房屋進行鑑價，評估房屋的價值。
- 審核資料： 銀行會審核您提交的申請文件，確認您的收入、還款能力等。
- 電話照會：銀行會致電給您，確認申請資料的真實性，或詢問相關問題。
三、銀行二胎對保與設定：
5.對保：
- 審核通過後，銀行會通知您進行對保。
- 對保時，您需要攜帶身分證正本、印章等，親自到銀行或指定地點。
- 銀行會向您說明貸款合約的內容，包括利率、還款方式、違約金等。
- 確認合約內容無誤後，簽署貸款合約。
6.設定抵押權：
- 對保完成後，您需要與銀行指定的代書一同前往地政事務所辦理房屋第二順位抵押權設定。
- 設定抵押權的目的是為了保障銀行的債權，當您無法按時還款時，銀行有權處分您的房屋。
- 設定完成後，地政事務所會核發「他項權利證明書」給銀行。
四、資金撥款：
7.資金撥款：
- 抵押權設定完成後，銀行會在1-3 個工作天內將貸款款項撥入您指定的帳戶。
- 撥款後，您就可以開始使用這筆銀行二胎房貸資金。
整個銀行二胎房貸流程，從申請到撥款，通常需要1-4 週的時間，依各家銀行作業時間及個案狀況而定。雖然銀行二胎房貸流程繁瑣，但只要事先準備齊全文件，並了解各階段注意事項，就能順利完成申請。
五、二胎房貸推薦：銀行、融資公司、民間借款公司
急需資金周轉，考慮申請二胎房貸，卻不知道該選擇銀行、融資公司還是民間借款公司嗎？不同的管道各有優缺點，利率、額度、申請條件、撥款速度都不同。本文最後將為您比較2025 年這三種二胎房貸管道的特色，幫您選擇最符合自身需求的方案。
1.銀行 vs. 融資公司 vs. 民間借款公司：二胎房貸方案比較
| 項目 | 銀行二胎房貸 | 股票上市融資公司（好事貸）二胎房貸 | 民間借款二胎房貸 |
|---|---|---|---|
| 利率範圍 | 3.5%～16% | 7%～14% | 9%～36% |
| 貸款額度 | 依房屋市值，最高可貸90% | 依房屋殘值，最高可貸100% | 沒有一定標準，最高可貸90% |
| 審核條件 | 嚴格，信用分數需達 600 分以上，收入穩定 | 寬鬆，沒有財力證明，或輕微信用瑕疵仍可申請 | 審核彈性大 |
| 還款方式 | 本息攤還 | 本息攤還 | 只還息不還本 |
| 放款速度 | 約2～4 週 | 3～7天 | 最快1～3 天 |
2.如何選擇最適合的二胎房貸？
- 評估自身條件： 了解自己的信用狀況、收入、房屋條件、資金需求等。
- 比較不同管道： 比較銀行、融資公司、民間借款公司的利率、額度、申請條件、撥款速度等。
- 考量貸款風險： 了解不同二胎貸款管道的風險，仔細評估各管道二胎貸款缺點並選擇自己能承受的範圍。
銀行、融資公司、民間借款公司，這三種二胎房貸管道各有優缺點。銀行適合信用良好、收入穩定的申請人；融資公司適合信用有瑕疵、收入不穩定的申請人；民間借款公司則強烈不建議。
六、銀行二胎房貸常見問題
- Q.如果信用分數不高，還能申請銀行二胎房貸嗎？
- 如果信用分數不高，申請銀行二胎房貸的難度會大幅提高，可考慮提升信用評分，或選擇好事貸二胎房貸作為替代方案。
- Q.銀行二胎房貸的利率是多少？
- 銀行二胎房貸的利率通常在7%到16%之間，但實際利率還是要看您的信用狀況和選擇的貸款機構。建議多比較幾家，找到最划算的方案。
- Q.怎樣才能提高二胎房貸過件率
- 保持良好的信用評分、提供完整的申請資料、選擇適合自己的貸款機構，都有助於提高過件率。
二胎房貸是個能靈活運用房屋價值的工具，可以解決短期的資金需求。但成功申請的關鍵在於是否符合銀行二胎條件。如果您的信用狀況佳、收入穩定，且房屋仍有貸款空間，那麼您將有更高機會獲得理想的額度與利率。但在申請前，務必做好功課、選擇最適合的 銀行 或 融資公司，確保獲得最優惠的 貸款 方案！