二胎房貸條件指南！銀行二胎申請資格、額度與利率一次看！

您正在尋找靈活的資金解決方案嗎？想知道申請二胎房貸的條件有哪些，是否符合資格？銀行與融資公司的二胎房貸（好事貸）提供的利率與額度差異大嗎？面對資金需求，選擇銀行還是好事貸公司更適合？本篇文章將全面解析二胎房貸的申請條件、信用要求、貸款條件等，幫助您順利獲得理想的二順位方案。

一、二胎房貸是什麼？與一般房貸、增貸有何不同？

您是否考慮過利用現有房屋來獲取額外資金？對於許多房屋持有者而言，二胎房貸是一種靈活的融資方式，能夠在不影響原有貸款的情況下獲取資金。我們將透過本文告訴你二胎房貸是什麼，並比較它與一般房貸、增貸的不同之處，幫助您找到最適合的房屋貸款。

1.什麼是二胎房貸？

二胎房貸（又稱二順位房貸）是指在其他銀行已經有房貸，但急需資金周轉卻又不想轉貸的情況下，以房屋作為擔保再申請貸款。這類貸款通常用於資金週轉、創業、債務整合或其他財務需求。由於銀行對二胎房貸的審核較為嚴格，因此許多民間融資公司也提供相關服務，以滿足不同客戶的需求。

2.二胎房貸的特性

• 順位較後：二胎房貸的抵押權順位在第一順位房貸之後。
• 利率較高：由於二胎房貸的風險較高，通常會收取較高的利率作為風險補償。
• 額度較低：二胎房貸的貸款額度會受到第一順位房貸的剩餘價值的影響。
• 申請條件寬鬆：申請二胎房貸條件較為寬鬆。即使信用狀況不佳或收入不穩定，仍有機會申請到二胎房貸。
• 資金用途彈性：二胎房貸的資金用途可用於各種用途，如：投資理財、創業週轉、房屋修繕、債務整合或其他緊急支出。

二胎房貸與一般房貸、增貸比較表

比較項目	二胎房貸	一般房貸	房屋增貸
定義	在已有房貸的房屋上再次抵押貸款	首次購屋時向銀行申請的貸款	向原房貸銀行增加貸款金額
抵押順位	第二順位	第一順位	第一順位
貸款利率	較高 3%~16%	較低 1.775%起（八大公股銀行）	與原房貸利率相同或略高 2.31%起
貸款成數	最高可達房屋鑑價85%~100%	較高通常可達 8 成以上	最高可達房屋殘值85% (依房屋殘值與個人條件而定)
還款年限	通常較短 (2~15年)	通常較長 (20-40 年)	通常與原房貸相同
申請對象	已有房貸且有額外資金需求者	已有房貸且有額外資金需求者	已有房貸且有額外資金需求者

二胎房貸、一般房貸和房屋增貸各有其優缺點與適用對象。二胎房貸是一種靈活的融資方式，能夠在不影響原有貸款條件的情況下獲取資金。與一般房貸和增貸相比，二胎房貸的抵押順位較後，利率較高，但申請條件較為寬鬆，資金用途也更為彈性。

二、二胎房貸的申請條件與資格

申請二胎房貸時，借款人需要符合一定的條件。以下我們將告訴你申請二胎房貸條件與資格，讓您在申請前充分了解自身是否符合資格，以及需要準備哪些文件，幫助您順利取得資金。

1.基本二胎房貸條件

二胎房貸的申請條件會因不同的貸款機構（如銀行、融資公司）而有所差異，但一般來說，主要有以下幾點：

1. 年齡與國籍：
   • 通常需要年滿20歲~65歲，且為中華民國國民。
2. 房屋條件：
   • 名下需有房屋所有權，房屋無法律糾紛、私人設定。
   • 房屋條件需良好，需有殘值或增貸空間。
   • 房屋的屋型、屋齡、地點等會影響貸款額度。
3. 信用狀況：
   • 信用評分良好，無重大信用瑕疵紀錄。
   • 負債比過高可能會影響申請結果。
4. 收入與還款能力：
   • 有穩定的收入來源，足以負擔貸款還款。
   • 申請銀行二胎房貸會要求提供收入證明。

2.各管道二胎房貸條件差異：

• 銀行二胎：
  • 審核較嚴格，申請人通常需年滿20至65歲。
  • 聯徵信用評分需600分以上，無重大逾期或債務協商紀錄。
  • 提供穩定的收入證明，如薪資單或稅單，以證明還款能力。
  • 原有的一胎房貸必須正常繳款至少滿一年以上。
• 融資二胎（好事貸）：
  • 融資公司放寬年齡限制，最低可至18歲，最高可達70歲。
  • 對信用狀況要求可能較低，可接受輕微信用瑕疵的借款人。
  • 借款人有穩定工作即可，沒有薪轉收入證明仍可申辦。
  • 原有的一胎房貸正常繳款滿半年以上即可。

選擇適合的二胎房貸管道時，借款人應根據自身的信用狀況、收入穩定性以及急需資金的情況來決定。銀行雖然提供較低的利率，但要求更為嚴格；而好事貸公司則提供更靈活的二胎房貸條件，更高的額度與撥款效率，能快速滿足您資金的需求。

三、各管道二胎房貸條件：利率與額度計算方式

在考慮申請二胎房貸嗎？了解二胎房貸利率如何計算，二胎房貸額度如何評估，能夠幫您做出最有利的貸款決策。無論您是想了解二胎房貸利率比較、二胎房貸額度試算，或是想知道影響利率與額度的關鍵因素，這篇文章都能提供您完整的解答！

1.二胎房貸利率計算方式

1. 本息平均攤還（無寬限期）：每個月繳納的還款金額都一樣。
2. 本息平均攤還（有寬限期）：寬限期內，您只需要繳納利息，不用償還本金。寬限期結束後，才開始平均攤還本金與利息。
3. 只還息不還本（民間貸款）：在貸款期間內，每個月只需要繳納利息，不需要償還本金。貸款到期時，一次性償還全部的本金。

2.二胎房貸額度計算方式

二胎房貸的可貸額度主要取決於房屋的鑑價金額和原有房貸的設定金額。計算公式如下：

• 銀行二胎：可貸成數為90%。二胎房貸額度 = 房屋鑑價 x 可貸成數 – 第一順位房貸設定金額

• 融資公司：可貸成數最高可達100%。二胎房貸額度 = 房屋鑑價 x 可貸成數 – 第一順位房貸剩餘金額

• 民間二胎：可貸成數一般在90%左右。二胎房貸額度 = 房屋鑑價 x 可貸成數 – 第一順位房貸剩餘金額

例如，假設您的房屋購買價為800萬，原有的一胎房貸設定金額為960萬元，房屋鑑價為1000萬元，房屋貸款餘額為500萬，則二胎房貸額度為：

• 銀行二胎額度試算：10$60萬（負數）$
• 融資二胎額度試算：100$0萬（可貸額度最高）$
• 代書代辦二胎試算：10$0萬$

二胎房貸的利率與額度計算方式較為複雜，建議在申請前，先向多家貸銀行或貸款款機構諮詢。了解各家的利率、額度計算方式，並仔細評估自身條件，選擇最適合自己的二胎房貸方案。

四、二胎房貸選擇銀行還是融資公司？

二胎房貸的管道眾多，銀行和股票上市融資公司（好事貸）是常見的方案，選擇銀行或融資公司取決於您的需求與條件：

二胎房貸管道比較：銀行 vs. 融資公司

1.銀行二胎房貸：利率低、審核嚴

優點：

• 利率較低： 銀行二胎房貸利率較低，長期下來可節省利息支出。
• 安全性高： 銀行受政府嚴格監管，申辦流程較透明，安全性較高。

缺點：

• 審核嚴格：銀行對借款人的信用、收入、房屋條件等要求較高。
• 撥款速度慢：銀行二胎房貸審核流程較長，撥款速度通常較慢。
• 貸款成數低： 通常銀行二胎房貸的成數較低，無法滿足較高的資金需求。
• 條件限制多： 對於屋齡高、坪數小、或位於特定區域的房屋，銀行可能不承作。

2.融資公司（好事貸）二胎房貸：

優點：

• 審核寬鬆： 信用瑕疵、負債比高、無明確收入證明者也有機會核貸。
• 安全性高： 合法立案，遵守法規、為信譽良好的公司。
• 撥款快速： 好事貸二胎房貸審核流程簡便，最快可在3天內撥款。
• 貸款成數高： 有機會貸到較高的金額，滿足較大的資金需求。
• 房屋限制少： 對於銀行較不承作的房屋類型，好事貸公司接受度較高。

缺點：

• 融資二胎利率高於銀行二胎，還款壓力較大。
• 融資公司良莠不齊，風險較高，選擇時需謹慎。

銀行 vs. 融資公司 二胎房貸比較表

特性	銀行二胎房貸	融資（好事貸）公司二胎房貸
利率	較低	較高
貸款成數	較低	較高
審核	嚴格	寬鬆
撥款速度	較慢	較快
安全性	有保障	有保障
還款期限	2~15年	2~10年（2年寬限期）
適合對象	信用良好、收入穩定、房屋條件佳者	信用瑕疵、急需資金、或銀行婉拒者
注意事項	須提供完整財力與房屋資料, 審核時間較長	慎選融資公司指定經銷商（好事貸）

二胎房貸的選擇銀行還是融資公司，並沒有絕對的答案，而是需要根據自身的需求和條件來決定。建議您在申請二胎房貸前，先仔細評估自己的財務狀況和需求，並多方比較不同管道的方案，才能做出最明智的選擇。

五、如何提高二胎房貸申請成功率？

想要提高二胎房貸的申請成功率，可以從以下幾個方面著手：

• 提高信用評分：維持良好的信用紀錄，可提升申請成功機率。按時繳納信用卡費、貸款等，避免逾期，減少短期聯徵查詢。
• 提供財力證明：銀行須審核財務狀況，準備薪資單、扣繳憑單、存摺能加速審核。股票、基金、不動產等，也可提供證明。
• 適合貸款機構：選擇最符合自身需求的貸款方案。若未達銀行標準，可考慮合法的融資公司。比較各家二胎利率、額度、費用等。
• 降低負債比立：銀行會檢視您的負債狀況，減少其他貸款或信用卡債務，降低整體負債比，可增加額貸機會，同時提高額度。
• 房屋條件評估與加分： 房屋的市場價值是影響貸款額度的重要因素。若房屋狀況( 屋齡、地點、屋況）良好，可增加貸款意願。

六、二胎房貸條件常見FAQ

• Q.如果信用不佳，還能申請二胎房貸嗎？
• 可以，但銀行的審核會較為嚴格，若條件不符，建議尋求合法的大型融資上市公司指定經銷商辦理，如好事貸公司提供的服務。
• Q.二胎房貸的利率比一般房貸高多少？
• 二胎房貸的利率通常比第一順位房貸高約3%~16%，具體利率依貸款機構與個人條件而定。
• Q.二胎房貸會影響原本的房貸嗎？
• 不會影響第一順位房貸的條款，但若無法按時還款，可能會影響整體信用評分。

申請二胎房貸時，選擇適合的機構至關重要。銀行提供較低的利率與較長的還款期限，但審核較為嚴格；好事貸公司則提供更靈活的貸款條件，適合信用條件較低或急需資金的借款人。在選擇貸款方案時，需考量利率、額度、還款能力與風險，以確保資金運用順利。透過充分準備與比較，您將能找到最符合需求的房貸方案。