抵利型房貸顧名思義就是存款就可以抵掉您的房貸利息，自由資金較大、較多，適合收入高、存款多的客戶。如果一般購屋貸款的貸款成數是8至8.5成，那麼理財型房貸成數可能就只有7.5至8成左右。理財型房貸利率為按日計息，並於每個月月底結算付息，計算公式是：當日動用最高餘額 x 利率 ÷ 365天 x 借款天數 = 應繳利息金額。
1. 抵利型房貸是什麼？有什麼優缺點？
1-1. 抵利型房貸是什麼？
抵利型房貸又稱「免息型房貸」、「存貨整合型房貸」，是一種結合存款功能的房屋貸款產品，貸款人將多餘的錢存放在與房貸帳戶連結的存款帳戶內（房貸抵利活儲帳戶），這筆存款就可以抵掉您的房貸利息，採每日計算。
簡單講就是，假設您跟銀行貸款1,000萬，並將您額外的500萬存款存入房貸抵利活儲帳戶，銀行會以1,000萬扣除500萬存款後的金額來計算房貸利息，帳戶存款愈多、免息額度就愈高。
目前有提供抵利型房貸產品的銀行，以外商銀行居多，主要目的是為了吸引資金充足的客戶，藉此推廣財富管理業務。
1-2. 抵利型房貸的優點
如果您有多額的資金，可以藉由抵利型房貸來減少房貸利息支出，不僅可降低每月攤還金額、縮短還款年限，同時身邊又有一筆存款可靈活運用。
1-3. 抵利型房貸的缺點
雖然抵利型房貸的存款帳戶可以抵掉房貸利息，但也不是沒有上限、存多少就抵多少，通常銀行會限制折抵比例為30 %、50 %、或70 %，折抵比例愈高、房貸利率就愈高。
此外，房貸抵利活儲帳戶裡的金額雖然可隨時動用，但動用期間的房貸利息也會恢復計息。
抵利型房貸目前市場上由外商銀行承辦居多，外商銀行主要業務是做財富管理而非房貸，抵利型房貸推出後，會吸引自有資金較多的客戶，原因是還款能力較強，或吸引帳戶有存款的存戶，以上都是這類銀行的目標客戶。
2. 理財型房貸成數多少？
2-1. 理財型房貸成數審核較嚴格
一般房貸是還掉的本金不能再動用，因此貸款繳得愈久、貸款餘額就愈少；但理財型房貸，可隨時將您已償還的貸款本金，再提領出來使用，對銀行來說就等於貸款餘額一直沒有減少，風險非常地大，因此理財型房貸的審核也就比較嚴格、額度也可能比較少。
如果一般購屋貸款的貸款成數是8至8.5成，那麼理財型房貸的貸款成數可能就只有7.5至8成左右。
2-2. 理財型房貸成數受用途限制
許多人會利用理財型房貸來進行投資理財、資金周轉，基本上用途範圍非常廣，但理財型房貸也有一些用途限制，譬如不能拿來投資房地產（部分銀行）。
近幾年央行積極打炒房，對於自然人第三戶以上（含）的購屋貸款有成數限制、特定區域第二戶以上（含）的購屋貸款則是無寬限期。
假如您動用理財型房貸的額度作為購置第二間房屋的頭期款，並申請了第二筆購屋貸款，未來理財型房貸要展期的時候，銀行會觀察您動用這筆資金的用途為何，如果銀行發現您動用理財型房貸來買房，就可能會停掉您的理財型房貸額度，將其轉為購屋貸款。
2-3. 老屋可以申請理財型房貸嗎？
老屋也可以申請理財型房貸，但是老屋的貸款成數較低，您可能無法取得理想的理財型房貸額度。
3. 理財型房貸利率怎麼算？
3-1. 理財型房貸的利息試算
理財型房貸為按日計息，並於每個月月底結算付息，計算公式是：
當日動用最高餘額 x 利率 ÷ 365天 x 借款天數 = 應繳利息金額
假設小明急需50萬元的資金，一個月後即可返還，應該借理財型房貸、還是借個人信用貸款比較划算？
如果小明選擇申請信用貸款，還需要綁約至少1年，目前個人信貸平均取得利率為5.94%（聯徵中心統計數據），也就是說，小明總共需負擔16,234元的利息，這對於只有短期資金需求的小明來說，相當不划算。
3-2. 理財型房貸的利率比信貸低
目前銀行信用貸款的利率為2.66%~15.99%不等，而根據聯徵中心最新統計，2021年7月新增的個人信貸，平均取得利率為5.94%。也就是說，除非借款人的個人條件非常好，否則也沒辦法取得較低的貸款利率。
相比之下，由於理財型房貸屬於抵押貸款，銀行給的利率也會比沒有抵押品的信貸來得低，大約在1.55%~9%之間。
3-3. 理財型房貸的利率比一般房貸高
雖然理財型房貸的利率比銀行信貸、汽車貸款還低，但相較於同樣是以房屋作抵押貸款的本息攤還型購屋貸款，理財型房貸對銀行來說風險較高，因此利率也比較高，目前本息攤還型購屋貸款的借款利率大約是1.37% ~5 %左右。