信用卡優惠到底有沒有用？能幫到多少？善用信用卡優惠，可以讓你在購物消費的同時，也能累積產生利多。本文將刷卡購物消費分為線上購物與實體店家消費兩種，分別介紹前三大神卡推薦，並將最佳的信用卡優惠做一介紹。並再進一步介紹信用卡消費有哪些要注意的重點，與信用卡分期說明，讓你快速找到最適合自己的信用卡！
一、信用卡優惠很重要嗎？
使用信用卡，可以讓你在消費當下不用立即付款，由發卡銀行先幫你代墊這筆款項，之後再每個月結算你的消費金額，跟你收錢。當你拿著信用卡到某家店消費，刷卡的當天就稱為「消費日」，再由店家統整消費資料並向銀行請款之後，銀行就會幫你代墊這筆消費金額，而代墊起始日就稱為「入帳日」。使用信用卡消費可以不用拿現金出來，在購物、消費上真的非常方便。
台灣信用卡的市場早已呈現飽和的狀態，各家銀行為搶食各階層客源，無不加強自家信用卡的優惠內容。常見的信用卡優惠，大概可以分為幾個方面來說：購物優惠、現金回饋、交通優惠、保費優惠、納稅優惠、海外旅遊優惠等。
有沒有使用信用卡優惠差很多嗎？
以長期使用的角度來看，信用卡每一期的回饋雖然不多，但是長時間累積起來卻是相當可觀。因此信用卡不必辦太多張，只要申請1~2張適合自己使用習慣的信用卡，在長期正常使用的情況下，累積下來的回饋也不無小補。
如何提高信用卡優惠？
每一張信用卡的優惠內容都不相同，想要取得更多的信用卡優惠內容，建議以生活中時常消費的項目，找尋銀行相關的聯名卡來申辦。畢竟信用卡的使用次數越頻繁，累積的回饋就會越多。
如何選擇適合的信用卡優惠？
承上題，盡量選擇習慣的消費通路聯名卡來申辦，除了能累積可觀的回饋外，長期使用下來，還可以培養個人的信用報告分數。假如不想花時間比較各信用卡的優惠內容，建議申辦一張現金回饋卡，將是最直接的回饋方式。
信用卡優惠回饋，是申請時的重要參考因素之一。不過，千萬不要因為一時的興起，或只是為了某項優惠而衝動申辦。畢竟，有年費門檻的問題外，信用卡的張數越多，更會讓帳單產生混亂，反而容易造成遲繳的情況發生。
二、信用卡購物優惠推薦
買東西的方式可以分為線上與實體2種，以下針對不同的消費族群，推薦各自所屬的優惠神卡。
線上購物
網路購物風氣興盛，以下針對知名購物網站：蝦皮、momo、Pchome，推薦各自所屬的三大神卡。
1.蝦皮購物優惠推薦三大神卡
- 國泰世華蝦皮購物聯名卡：推薦指數★★★★★
- 花旗銀行現金回饋PLUS鈦金卡：推薦指數★★★★
- 星展銀行eco永續卡：推薦指數★★
五星首推國泰世華蝦皮購物聯名卡，優惠內容如下列：
- 首年免年費，次年累計6筆刷卡紀錄或刷滿30,000元或申辦電子帳單者次年免年費
- 新卡首刷禮100蝦幣+900元折價券+3張免運券
- 蝦皮站內回饋最高10%
- 每月蝦幣回饋上限1000點
- 單筆18,000元且分3、6、24期，蝦幣回饋3,000點
- 單筆刷卡2,000元且分期3、6、24期，回饋刷卡金120元
- 不限蝦皮站內購物，當月刷滿5,000元或不限金額5筆，享下個月免運券一張
2.momo購物優惠推薦三大神卡
- 富邦銀行momo卡：推薦指數★★★★★
- 富邦銀行J POINTS卡：推薦指數★★★★
- 匯豐銀行匯鑽卡：推薦指數★★★
五星首推富邦銀行momo卡，優惠內容如下列：
- 首年免年費，次年正附卡合計刷滿60,000元或累計6筆刷卡紀錄或於momo通路不限金額任刷一筆皆免年費
- momo通路刷卡momo幣最高5%回饋（無上限）
- momo通路刷卡千大品牌momo幣最高10%回饋（無上限）
- 非momo通路刷卡momo幣1%回饋（無上限）
- 悠遊卡扣款享10%刷卡金回饋
3.Pchome購物優惠推薦三大神卡
- 花旗銀行Pchome Prime卡：推薦指數★★★★★
- 玉山銀行Pi拍錢包卡：推薦指數★★★
- 中國信託ALL ME卡：推薦指數★★
五星首推花旗銀行Pchome Prime卡，優惠內容如下列：
- 首年免年費，前一年累計刷卡12次或刷滿60,000元，次年享免年費
- Pchome刷卡，P幣最高回饋2%，每個月P幣回饋上限1000點
- Pchome週四刷卡，P幣回饋無上限
- Pchome單筆刷滿36,000元且分3、6、10、12期，P幣回饋3,600點
實體購物
習慣於實體商店購物的人，建議選擇商店聯名卡進行消費，將可以得到更多的優惠回饋。若是不想申辦太多的聯名信用卡，則以現金回饋卡來消費會比較划算。以下推薦最夯的三張現金回饋卡，讓你不必再煩惱購物時該刷哪張卡。
- 花旗銀行現金回饋Plus鈦金卡：推薦指數★★★★★
- 匯豐銀行現金回饋御璽卡：推薦指數★★★★
- 星展銀行eco永續卡：推薦指數★★★
- 全聯PX Pay（非實體信用卡）：推薦時常至全聯消費的人，綁定自己的信用卡來使用
五星首推花旗銀行現金回饋Plus鈦金卡，優惠內容如下列：
- 首年免年費，前一年累計刷卡12次或刷滿60,000元，次年享免年費
- 新戶首刷禮4選一
- 國內外刷卡消費，享2%現金紅利回饋
- 威秀電影週一~週四6折起，週五~週日85折
- 全聯PX Pay刷卡享2%現金紅利回饋
三、使用信用卡有哪些須注意的重點？
信用卡循環利息是什麼？
在你收到的信用卡帳單上面，會列出「本期應繳總金額」和「最低應繳總金額」，只要在繳款截止日前，全額繳清信用卡費，銀行並不會跟你收取任何利息。 但是，如果你選擇只繳當期的「最低應繳總金額」或者只繳部分金額，剩餘未繳清的差額，就會列入循環信用利率的計算範圍，銀行就會開始跟你收取額外的利息，每個月收費一次，直到你繳清該筆欠款為止。
目前各家銀行的循環信用利率大多訂在1.42%~15%之間，而信用卡循環利率不是都固定一個數字，它會因個人信用狀況而有所調整，就算一開始你拿到較低的信用卡循環利率，如果太常動用，銀行也可能會把你的循環信用利率調高至15%。
信用卡最低應繳金額是多少？
信用卡當期最低應繳金額的計算公式：當期新增消費10% + 前期未清償之消費2%~5% + 循環利息 = 最低應繳金額。如果沒有在繳款截止日前，繳足最低應繳金額，或未繳足最低影繳金額，銀行還會加收一筆200元~300元的違約金。
最低應繳金額包含您當月新增消費的10%，以及之前尚未繳清的帳款餘額2%~5%，基本上只要繳足最低應繳，其餘欠款可延後繳付（但會產生循環利息），但如果您累積未償還餘額，已經超過銀行當初核卡時，所給予的信用額度，超過的部分需於當期全額繳清。
信用卡使用習慣與信用評分的關係？
信用卡使用習慣與信用評分高低息息相關，以下七點都是會造成信用評分扣分的因素，相對的，如果能避免以下七點，信用分數也會提升，也就是所謂的「辦信用卡養信用」。
- 近一年內曾有信用卡延遲還款紀錄
- 近一年內使用信用卡循環信用次數較多
- 近一年內有較高的信用卡循環信用金額
- 近一年內曾有較高的信用卡額度使用率
- 近一年內曾有信用卡預借現金紀錄
- 目前有效信用卡持卡期間較短
- 近一年內信用卡永久額度較低
四、信用卡分期比動用卡循好嗎？
信用卡分期又分為以下三種方式：
刷卡分期
店家會在你消費的當下就詢問你是否要分期，至於期數和利率，通常是看店家與銀行配合的分期方案是什麼，分為3期、6期或者12期，有些甚至提供零利率分期的方案。
單筆消費分期
當你的消費超過一定的金額（各銀行規定不同），銀行就會詢問你是否要申請單筆消費分期，銀行提供的分期期數可能是3期、6期或9期，利率大約落在2% ~ 12.5%之間。
※申請單筆消費分期，需在帳單結帳日前1~3天的時間提出申請。
帳單分期
當你發覺自己沒有辦法繳清當期帳款時，可以在帳單截止日前1~3天主動向銀行提出分期申請（3 ~ 24期），銀行會要求你繳足當期的最低應繳金額，再依照你的個人信用狀況來決定利率（約6% ~ 12.5%），分期後的金額就不會計入循環利息。
※需消費超過一定金額才可申請帳單分期，且銀行也會依據申請人的信用條件來決定是否可以提供分期服務。
通常信用卡分期的利率會比信用卡循環利率來得低，而且在信用評分上的扣分比重也比卡循來得少，如果可以選擇分期，當然會比較好，不過還是要謹慎理財。
※分期的金額也會被列入負債金額，吃掉信用卡的可用額度，如果額度使用率太高（50%以上），也會影響信用評分。
消費買到自己喜歡或需要的東西，是生活中的小確幸，而信用卡優惠更是附加的福利。消費之餘也要記得維護信用，讓信用卡除了可以消費買東西，增加優惠回饋，還能增加信用評分，這才是最大的信用卡優惠。