信用貸款試算工具可以掌握自己信貸額度與每個月要繳的月付金，信貸遲繳多久上聯徵？信貸遲繳1個月以上銀行上傳遲繳紀錄於聯徵中心，此時難以再申請銀行貸款，銀行信貸利率一般大約落在1.68%～15.99%之間，會因為申辦銀行、申請人財務情況、身份、申貸額度等原因，而有所不同，若信貸發生遲繳時該怎麼辦？此時，應主動聯絡銀行並立刻繳款，若遲繳只是1~3天以內，銀行大多會通融也不會有什麼影響，遲繳紀錄自清償日起揭露1年後會消除，但是有些銀行會有自己的內部註記。
信用貸款的申請管道有哪些？
若有信用貸款的需求，貸款方會依個人的信用與財務狀況，作為審核貸款的條件，而常見的申請管道有以下四種：
- 銀行
申請貸款通常會以銀行為首選，因為信貸利率與風險較低；不過銀行審核嚴格，過件的機率不高。
- 融資公司
融資公司的貸款審核寬鬆，容易取得所需資金，與銀行相比，反而有許多民眾會考慮向融資公司申請信用貸款。
- 民間公司
民間公司的範圍包含代書、代辦、當鋪等。貸款的審核較銀行與融資公司更為寬鬆，但是相對來說，貸款風險與利率也是所有貸款管道中最高的。
- 線上P2P
P2P是網路借貸平台，借款人與出借人透過P2P為媒介，不用見面就可以談妥金額、利率、還款期限等，省略了銀行、融資公司、代書代辦的中介，可以降低相關的貸款手續費。
信貸遲繳或沒繳的影響與後果會怎麼樣？
信貸遲繳與沒繳的後果並不一樣，其說明如下。
1.信用貸款遲繳的影響：
信用貸款遲繳的影響以「天數」計，隨著遲繳的時間越久，其後果就越嚴重。
- 遲繳1~3天：銀行以簡訊提醒。
- 遲繳5~7天：銀行用電話提醒，此時立刻補繳尚無影響。
- 遲繳7天以上：銀行密集以電話催繳，並開始產生滯納金。
- 遲繳1個月以上：銀行上傳遲繳紀錄於聯徵中心，此時難以再申請銀行貸款。
- 遲繳2個月以上：銀行強制停用該行信用卡，催收人員也會上門拜訪。
- 遲繳3個月以上：銀行進行法催程序，由法院強制對申請人的月薪扣款。
2.信用貸款沒繳的後果：
假如信用貸款一直沒繳，產生的後果大概會有2種。
- 進行法院訴訟：
信用貸款不繳3個月以上，銀行首先會寄出存證信函，接著向法院聲請強制扣薪，或進行凍結、查封名下資產等動作。以上的過程，即稱為法催程序。 - 進行債權轉移：
若是連法院催討都無效果，銀行就會將信用貸款的債權，轉賣給資產公司（俗稱討債公司），這時債務人將會面臨更為嚴重的催討手段。
信用貸款繳不出來怎麼辦？
信用貸款試算信用貸款確定繳不出來時，可以參考以下的解套方法：
1.尋求親友的金援：
首先，可以先尋求親友的資金援助，千萬不可以貿然的向地下錢莊借錢；或是使用信用卡預借現金等方法來解決。因為以債養債的方式，只是將債務的問題越滾越大而已。
2.主動找銀行協調：
在信用貸款繳不出來前，主動告知銀行並要求協調，若是銀行在評估後同意協調內容，就能將貸款年限延長；或是將月繳的月付金，變更為季繳的方式。以上2種方法，都能大幅減輕還款的壓力。
3.以債務整合改善：
當發現已經無力負擔信用貸款與其他貸款時，可以向銀行申請債務整合。因為債務整合能用一筆大額度低利率的貸款，代償多筆高利率小額度的貸款，這樣的方法可以有效減少利息的支出，是非常建議能改善債務狀況的方式之一。
4.以債務協商解決：
若是連債務整合都無法改善負債的情況，這時候只能利用債務協商的放式來解決了。債務協商須找欠錢最多的銀行申請，並由最大債權銀行協調其他家欠款銀行與債務人，討論出一個雙方都能接受的還款計畫。此時，債務協商的紀錄會上傳至聯徵中心，將嚴重影響以後與銀行往來的關係。
當面臨無法償還銀行的債務時，可以按照以上建議的方法執行，應該可以有效解決個人與銀行之間的債務問題。
信用貸款好嗎？掌握3評估重點
申辦信貸前，很多人可能都有這樣的疑問：到底辦信用貸款好嗎？信用貸款的好處跟壞處是什麼？我們整理了三個重點，幫助你評估自己到底適不適合辦信用貸款。
1.申請門檻寬鬆，但審核門檻嚴格
雖然信貸的好處是不用提供抵押品，貸款人名下不必有汽車或房屋，就能直接申請，入門相對容易；但也因為不需要抵押品，對銀行來說風險較大，因此針對貸款人個人條件的審核就會變得非常嚴格。
白話一點講就是，只要有以下情形就很難通過銀行信貸：
- 無穩定工作收入（如：自由工作者、業務、計程車司機、家管等）
- 工作年資少於2年
- 收支負債比高於60%
- 信用評分低於600分
上述情形如果是辦有擔保品的車貸或房貸，都還是有機會申貸，但如果是辦信貸就很難通過審核。
2.信貸額度高，卻有DBR22限制
銀行信用貸款額度最高500萬，但實際上卻很難辦到這麼高的額度，因為辦貸款時，銀行都會計算你的收支負債比，也就是你每個月的還款金額占收入的比例，銀行會用負債比來評估你的可貸額度。
此外，由於信用貸款是「無擔保債務」，依據金管會規定，無擔保債務加計總額不能超過月薪的22倍，因此身上若還有信用卡費或其他貸款，額度就會因此受限。
舉例來說：要貸到500萬元的額度，月收入至少要22萬以上；經信用貸款試算後如果月收入5萬，但名下有信用卡循環20萬，那麼實際上的可貸額度上限只剩90萬元。
3.貸款選擇多，但容易落入文字遊戲
信貸的產品很多元，大致上可分成分期型信貸，以及可彈性借還款的循環型信貸兩種。還需注意廣告利率，不要因為前幾期的0利率，而忽略了蜜月期結束後的高利息。
由於方案實在太多，想弄清楚所有遊戲規則並不容易，但是只要把握兩大黃金原則：「留意綁約期限制」、「比較總費用年百分率」，就能避開許多陷阱。
個人信貸試算-信用貸款試算
1.銀行信貸的申貸額度是多少？
根據金管會的規定，個人對全體金融機構的無擔保債務總額，如信用卡或信貸等，不宜超過月薪的22倍──也就是我們常聽到的DBR22倍。也就是說，不管跟哪一間銀行辦信貸，你的額度信用貸款試算公式就是：
可貸金額上限＝月收入 × 22倍－無擔保負債總額
但是，利用這個信用貸款試算出來的額度也只能當作參考，因為銀行還會再依據其他的個人條件進行更進一步的評估，才會得出一個精確的數字。
- 實際試算
- 月薪4萬元的阿泰想申請信貸，他的最高可貸金額就是4萬×22倍=88萬元。
但若他目前仍有10萬汽車貸款，實際核貸金額就必定低於88萬元
信用貸款常見Q&A
- Q銀行信用貸款可以申辦幾次？
- A建議三個月內不要送件超過3次。因為申請銀行信用貸款，銀行一定會調閱你的聯徵報告，一旦調閱次數過多，銀行會認為你的財務出現了問題，反而會提高貸款婉拒申請的機率。
- Q銀行信用貸款申請不過，還其他方法嗎？
- A建議可以向上市櫃的融資公司，申請機車貸款、汽車貸款、二胎房貸等。因為上市櫃融資公司規模與銀行相當、受到政府法律的規範、貸款審核較銀行寬鬆、申請流程簡便、可迅速取得所需資金、可貸額度較銀行來得高。由以上的特點來看，是可以考慮的申請方式之一。
- Q信用貸款可以提早還嗎？
- A可以，只是要留意很多信用貸款都有綁約期的限制，在限制期間內提前清償本金，可能需要支付一定成數的違約金，算下來不一定划得來。
- Q信用貸款繳不出來怎麼辦？
- A若是短期資金周轉問題，可以趕緊向親友調度繳款，以免損害自身信用；但若是債務已超過負荷，向銀行申辦債務整合貸款也好，或向融資公司辦理房貸或車貸減輕月付壓力也好，都要誠實面對，儘量不要走上債務協商，甚至更生、清算一途。信用養成不易，修復更難。