無薪資證明可以貸款嗎?民間貸款詐騙如何避免變人頭戶?

無薪轉證明、勞保明細、負債比過高等資料,還能申請貸款嗎?答案是可以的,只是對於財力的要求會更高,財產清冊是什麼?提供銀行或貸款機構對於個人的還款能力評估,如何避免民間貸款詐騙變人頭戶?貸款千萬別輕易交出身分證、存摺正本,避免成為人頭警示戶,一旦成為警示戶直到司法程序結束為止,該帳戶都無法使用。

無薪轉證明可以貸款嗎?常見的銀行貸款婉拒原因

  • 無薪資轉帳證明(自營商)
  • 工作收入領現金(計程車司機、攤販、保姆、工人)
  • 工作收入不穩定(部落客、直播主、業務、SOHO接案)
  • 收支負債比較高(高於40%)
  • 個人信用評分較低(少於600分)
  • 信用紀錄空白

沒有薪轉證明的加分條件有哪些?

無薪轉證明可以貸款嗎?無薪轉證明多為日領現金、賺鐘點或賺時薪等族群,銀行多會婉拒這些人的貸款申請。若是你領現族群也別灰心,只要依照以下所教的方法,就算無薪轉證明,還是有機會成功申請貸款。

1.無薪轉證明申請貸款需要準備的資料:

(1)勞保明細:
銀行可以由勞保明細中,可以大概知道工作的時間與收入狀況。

(2)扣繳憑單註1
資方預扣員工需繳所得稅後,會給稅捐稽徵處與員工的憑據,在此憑據上可以看到去年的薪資所得總額。

(3)常用存摺:
提供常使用的存摺,存摺中最好有一筆存款(銀行大多會以6個月的存款平均餘額10%~15%來計算負債比),並且至少有半年以上的款項收支紀錄,讓銀行可以做為貸款審核的評估依據。

註1:扣繳憑單如何申請?因應無紙化的環保政策,目前已無發放紙本扣繳憑單,若需要紙本的扣繳憑單,可以到公司的會計或人資部門申請;除此之外,也可以到各地稅捐稽徵處臨櫃申請;或至財政部稅務官網,使用自然人憑證線上申請。

假如無法提供薪轉證明、勞保明細等資料,還能申請貸款嗎?答案是可以的,只是對於財力的要求會更高,其建議方法如下。

2.沒有薪轉證明的加分條件:

(1)提供定存款單:
定存款單可以證明有一筆資金在手,可以增加銀行對你還款能力的信任度。

(2)名下財產清冊:
財產清冊是什麼?包含了個人的名下財產明細,若是名下有土地、房屋、汽機車等財產,可以向國稅局申請財產清冊,並以名下財產作為擔保品,更能為貸款的申請加分不少。

(3)其他財力證明:
持有股票、基金或其他有價證券,也是可以加分的項目之一。

(4)加一位保證人:
請一位財力與信用條件俱佳的親友,擔任你的貸款申請保證人。

(5)持有長期正常使用的信用卡:
信用卡使用期間,沒有卡費遲繳、預借現金、啟用循環利息等情況,也是能讓銀行提高貸款過件機率的好方法。

以上針對無薪轉證明的情況,在申請貸款方式上所做的說明,建議盡量提出有力的資產證明,提高銀行在貸款審核的過件機率

無收入證明的自營商或勞工可選擇貸款管道

1.銀行

最安心的貸款管道就是銀行,利率較低,申貸也有保障,但銀行因法規關係與維護放款品質之故,會嚴審客戶的條件,除了收入之外,目前負債狀況也是基本考量,在財力不明確的情況下,能夠申請到額度可能不夠。

優點:利率低、貸款安心

缺點:審核嚴格,可貸額度低

2.股票上市融資公司

一般所說的股票上市融資公司,指的是股票有上市的大型融資公司,目前市面上較大的上市融資公司有 、融資公司、 ,其辦理貸款業務已有數十年,和銀行一樣有固定的流程與規範,審核卻相對寬鬆許多,利率雖比銀行稍高,也還在法定範圍內,不用明確的財力證明也能順利申貸。

優點:審核寬鬆、辦理快速

缺點:利率比銀行高

3.民間貸款

廣義來說,只要不是跟金融機構的借款,都統稱為民間貸款,因為上市融資公司比較有規模,且政府也有意立專法管制,因此狹義來說,民間貸款指的是代書、私人借款、當鋪、P2P這類的管道

民間貸款對於貸款條件沒有一定的規範,全憑雙方自行約定,因此要特別小心利率的計算方式和相關手續費用,證件及存摺也不要輕易交出,簽任何合約也務必謹慎,以保障自身權益。

優點:貸款條件彈性,取得資金快

缺點:利率計算方式不明,相關手續費用高

無薪轉證明與固定收入可以申辦民間貸款嗎?

可以只要能提供有固定款項進銀行的帳戶存摺,這樣的財力證明是可以申辦的。

民間貸款種類有哪些?避免落入民間貸款詐騙小技巧

民間貸款詐騙多嗎?「民間貸款」的類型約有四大類:房貸、汽車貸款、信用貸款、機車貸款等,可以申請的種類大概有以下幾項:

  1. 信用貸款(小額貸款商品貸款)
  2. 手機貸款
  3. 證件貸款
  4. 典當借款
  5. 客支票貼現
  6. 汽車融資
  7. 機車借貸
  8. 土地貸款(土地一、二、三胎貸款)
  9. 房屋貸款(房屋一、二、三胎貸款)

(2)利率

註1:指到地政事務所辦理土地及建物移轉登記時,所需繳納的登記規費。
註2:土地及建物登記如有需要核發權利書狀的情形需繳納書狀費。
註3:委託專業估價人員,對不動產進行價值評估的費用。
註4:為了要保障債權人的權益,需要將你的汽車做動產擔保設定,意思借款期間不得轉讓與買賣這輛汽車,所以叫做「動保設定」。

民間貸款詐騙淪為警示戶?有些業者會要求借款人提供身分證、存摺正本,千萬別輕易交出去,新聞上有許多只是想借錢,卻莫名其妙變成詐騙集團人頭戶的受害人,都是因為貸款還沒辦成就把存摺交給對方。

「民間貸款」除上述需收費項目外,其他如「代辦費」、「服務費」、「諮詢費」、「手續費」等名目費用,則視「民間貸款」公司情況酌收或不收。

無薪轉證明貸款Q&A

  • Q沒有工作收入的人也可以貸款嗎?
  • A包含家庭主婦、股票投資客、退休人員在內,都被歸類為沒有工作收入的族群,難道這些人就無法向銀行申請貸款嗎?股票投資客可以提出股票庫存做為財力文件,退休人員可提供退休金存摺,或是其他擔保品,家庭主婦則可以主張全家一起還貸款,用其他家庭成員的收入來做為財力證明。
  • Q沒有財力證明可以貸款嗎
  • A銀行貸款會看財力證明,考量到部分民眾的特殊狀況,銀行會有不同的替代方案,但若薪轉證明、薪資單都拿不出來,是否就無法貸款呢?在無財力證明的情況下,通常可以選擇向條件較為寬鬆的融資公司辦理貸款
  • Q工作只有三個月薪轉證明有用嗎?
  • A建議至少要有6個月以上的薪資轉帳證明。因為銀行審核貸款時,重視的是要有穩定的還款能力,而只有3個月的薪轉證明,仍無法看出這個工作是否穩定,所以貸款過件的機率並不高。此外,增加一位信用與財力俱佳的保證人,也可以提高申請貸款成功的機率。
  • Q無薪轉證明如何提高貸款過件率?
  • A可以由存款、名下資產與正常使用信用卡等三方面舉證。簡單來說財力條件越優秀,表示還款能力沒問題,過件的機率也就越大