信用貸款陷阱有哪些？常見的信用貸款6大陷阱：廣告利率引誘上門、混淆利率計算方式、收費名目沒有標準、綁約期須付違約金、謊稱有銀行的門路、申請時要求押證件。如何避免掉入信用貸款詐騙？慎選信用貸款申請管道、越優惠的方案越要小心、精算貸款利率與月付金、仔細研究貸款合約內容。留意話術與廣告手法，冷靜求證才是上策。
一、有哪些信用貸款陷阱？
1-1警察呼籲留意詐騙關鍵字
〔記者謝東明／台北報導〕新北市蘆洲警分局分析資料發現，詐騙集團經常在網路上或line通訊軟體，刊登借貸廣告誘騙被害人。也提醒民眾，沒有不抵押、不照會、免保人卻「保證放款」的借貸方式，更沒有利用匯款就可以證明還款能力，或提高個人信用的做法。另外「解凍保證金」及「流水帳系統檢測有誤」都是常見的借款詐騙話術，尤其看見例如凍結帳戶、解凍保證金、保證借款、證件借款、包裝信用、美化借款條件等關鍵字，都是詐騙簡訊常見的內容。
蘆洲警分局舉例，日前下午2時左右獲報，轄內新北市蘆洲區長安街的一家銀行，行員發現1名35歲蔡姓女子疑似遭到詐騙。轄區延平派出所員警陳郁仁、蔡政諺等，立即迅速到場了解，原來蔡姓女子在line通訊軟體的廣告中，看到個人信貸廣告，依指示加入好友後，對方便要求女子將身分證、健保卡、帳戶明細等資料拍照傳給對方，並要求女子到銀行申辦網路銀行，再將網路銀行帳號密碼交出，以作為財力證明。
警方表示，當時行員一聽到女子申辦網路銀行，是要當作財力證明，隨即察覺有異通知警方。女子在員警到場時，還出示line廣告表示，對方標榜「每一萬塊月利息只需100塊。月繳無壓力且無需照會，更無需保人，沒有手續費，當天辦理當天入帳。口碑第一名的貸款公司，添加信貸專員免費諮詢改善財務問題」等。
警方表示，員警現場耐心解釋，正常借貸多向銀行申辦，資訊公開有保障，網路上或LINE通訊軟體上常見的借貸廣告，大多是詐騙陷阱。貸款詐騙簡訊或許訊息內容雖然不同，詐騙流程不一樣，但是仔細就能看出有破綻的關鍵字，包括凍結帳戶、解凍保證金、保證借款、證件借款、包裝信用、美化借款條件等。最後終於讓女子打消於網路借款的念頭。（CNEWS匯流新聞網）
1-2常見的信用貸款6大陷阱
1.廣告利率引誘上門
貸款利率的高低，影響往後月付金的多寡。其實所謂的低利率大多只有前1~2期；或是一開始就以錯誤的利率計算方式，來誤導對貸款不熟悉的民眾簽下合約。
2.混淆利率計算方式
政府明確規定貸款年利率不得超過16%，一旦聽到信用貸款「月利率」為1.5%~3%時，千萬別高興得太早，因為需要再乘以12=18%~36%，才是真正的貸款年利率。
3.收費名目沒有標準
銀行與融資公司對於貸款申請的收費，有一定的標準與制度，因此不必擔心被超收或是浮濫收費；反之，民間貸款機構因為法規尚未周延，在貸款收費上也無一定的標準，有可能在收完申請費用後，還要再收一筆服務費，甚至外加貸款抽成。
4.綁約期須付違約金
貸款合約上大多有一項「綁約期」的條款，若是在綁約期內想提早清償貸款，實屬於違約的情況，所以需要付出一筆違約金給貸款方。
5.謊稱有銀行的門路
若是業者聲稱有銀行的門路，可以拿到非常優惠的信貸方案，此時就須要提高警覺，因為多屬於詐騙的手法。
6.申請時要求押證件
正當且合法的貸款業者，不會要求在申辦貸款時必須要押證件，甚至交出存摺與印章才能申請。因此申請貸款的過程中，千萬不可輕易交出證件，以免遭到不法集團所利用。
二、信用貸款詐騙怎麼避開？
2-1刑事局提醒慎防假貸款詐騙
〔胡欣男〕年關將近，不少民眾為投資或籌備年節禮金，開始有借貸需求，而詐騙集團看準貸款需求對象進行詐騙人頭戶。桃園30歲鍾姓女子，因有信用卡費未繳納，無法至銀行辦理貸款，轉而在網路尋覓借貸管道，上周在網路發現某金融平台粉絲頁，標榜可快速借錢，鍾女遂立刻在平台留下聯絡資訊，後續被騙提供5個帳戶，還幫領140萬現金交給詐團，直到帳戶被警示，才驚覺落入詐騙陷阱。
警方表示，被騙的桃園鍾姓女子，發現網路社群金融平台標榜，「不擔心任何信用小白信用瑕疵，推出青年超值機車貸，年滿20歲，只要名下有機車，不論新車舊車，20萬當日撥款，快速審核免留車免保人！線上申辦免出門，條件符合當日立即撥款。」她隨即留聯絡資訊，接著自稱林姓貸款專員連繫她，需提供基本資料並聲稱協助送件審理，雙方以LINE聯繫，對方於2日後通知鍾女銀行願意承貸。
但對方還稱，需幫鍾女包裝收入證明以提高信用額度，要求提供名下5個帳戶，3日後開始陸續有款項入鍾女帳戶，假貸款專員通知鍾女自帳戶領出款項交給公司財務人員，鍾女於1日內陸續從銀行臨櫃、ATM及超商ATM提領27筆，計新台幣140萬元面交給對方，直到翌日陸續接到銀行通知鍾女帳戶遭警示，才知掉入借貸詐騙陷阱。
刑事局預防科提醒貸款詐騙有幾項特徵，需特別留意，包括：
1、 冒用公司資訊：詐騙集團仿效知名銀行設立假平台網頁，未載明市話、營業地址、公司負責人等資訊，透過廣告或粉絲專頁張貼貸款消息，讓民眾誤以為是銀行所屬機構。
2、 來路不明廣告：詐騙集團發送自稱某銀行貸款廣告訊息，提供不明網址，要求申請者進入平台申請並註冊帳號，才能開始貸款流程，實則為了騙取申請人的重要個資。
3、 標榜免聯徵，保證借款：合法貸款，都會經過審核和照會程序，審核是為了評估申請者的還款能力，以決定是否核貸及最終額度、利率；而照會是為了保障借貸雙方的權益，確認身分資訊、貸款合約是否正確無誤。
4、 要求提供個資、帳戶及簽立協議書：切勿輕易繳交、出借或出售身分證件、存摺帳戶或密碼，亦不聽從指示提領款項及簽立不明合作協議；否則帳戶被當詐騙收取贓款的人頭帳戶、名下所有帳戶都被凍結，自己也成為詐騙共犯。
5、 詐騙話術：聲稱帳戶內要有資金流動才能提高信用額度與貸款資格，多是貸款詐騙陷阱。
警方強調，當前治安重點推動「掃黑幫、打詐欺、斷金流」，教民眾識詐守荷包，打詐護安居。詐騙集團透過網路、簡訊刊登貸款資訊，民眾若不加以查證金融平臺及借貸管道，恐陷入代辦貸款詐騙陷阱，不僅帳戶遭到凍結，還被列為詐騙案件共犯，必須負擔刑責。有任何詐騙相關的問題，也歡迎撥打24小時的165反詐騙專線諮詢。（中時新聞網）
2-2如何避免信用貸款詐騙？
詐騙集團無所不在，信用貸款詐騙的手法日益翻新，讓人防不勝防。其實只要堅守以下4大原則，就能有效避免被詐騙的機會。
1.慎選信用貸款申請管道
申辦貸款時選擇正當的管道，如銀行、大型的融資公司等，就能有效減低貸款的風險。
2.越優惠的方案越要小心
貸款業者也需要合理的利潤來生存，因此越是優惠的方案，對貸款方來說利潤就越低。所以若遇上不合常理的貸款方案時就要小心，很有可能是詐騙的手法，畢竟羊毛出在羊身上。
3.精算貸款利率與月付金
目前網路上都有貸款試算的網站可以利用，只要將信用貸款方案上，所列的利率與額度，填入貸款試算網站中，就能馬上知道大概的月付金額，進而從中選擇適合自己的貸款方案。
4.仔細研究貸款合約內容
簽約前需要再三確認合約的內容，尤其在合約主文旁的小字更須字字斟酌。假如真的不懂貸款合約上的敘述，建議可以花些費用，請具有專業知識的人，幫你看看合約內容是否有問題。