二胎轉銀行好轉嗎?有哪些要注意的事項?

在當今社會,許多家庭因經濟和生活需求的考量,可能會考慮是否要進行「二胎轉銀行」的操作,以期望能在家庭資金規劃上達到更好的平衡。然而,在進行這一步驟之前,有幾個重要的事項需要仔細考慮和了解,確保你做出明智的選擇,避免不必要的風險和後續困擾。

一、二胎轉銀行成功率高嗎?

如果是跟股票上市公司申請二胎房貸,這筆借貸紀錄不會上聯徵,你可以用這筆錢來把銀行的欠款還清,信用評分就會慢慢回升,等到你的信用評分達到銀行要求(600分以上)後,當然可以再跟銀行辦貸款。未來如果二胎房貸清償完畢,也可以將房貸轉回銀行,而且自己就可以辦理,不需透過代辦代書。

二胎轉銀行是有可能的嗎?有私設還能轉銀行嗎?

二胎想要轉銀行,重點在於選擇的管道是什麼。融資公司的利率雖然稍高於銀行,卻遠低於民間二胎的利滾利黑洞。若有適當評估還款能力,無論銀行或融資,每月均有按時還款,就能累積良好信用,將貸款轉回銀行並非難事。

二、銀行貸款申請好過嗎?

銀行貸款有利率低、風險低、申請上有制度等優點,是許多人在資金週轉時的首選。不過,因為銀行受到嚴格的法規限制,導致銀行作風保守,而且在貸款審核上非常地嚴謹,只承作有把握、低風險的案子,所以大大降低了貸款過件的機率。就算能通過申請的審核,可以拿到的貸款方案也不會太好。

1.銀行常見婉拒貸款的原因

常見銀行婉拒貸款的原因如以下所列:

  • 信用瑕疵:曾有信用卡費或貸款遲繳的紀錄。
  • 信用不良:貸款曾有未繳紀錄。
  • 聯徵多查:短期多家銀行申請貸款。
  • 資金用途:如申請貸款理由為投資股票、期貨。
  • 還款能力不佳:沒有正當工作與穩定收入。
  • 負債比太高:如超過DBR22倍、每月負債超過月薪60%、動用信卡循環、預借現金等。

2.如何提高貸款過件率?

如果因為自身貸款條件差,影響到你的貸款,最好的方式就是提供保證人或抵押品來加分。

(1)提供保人

常聽到幫人家做保,保證人真的會幫貸款加分嗎?答案是肯定的,當你的貸款繳不出來時,銀行就會向保證人追討這筆錢。 對銀行來說,收到錢才是最重要的,保證人可以讓銀行的債權多一份保障,以後借款人若繳不出貸款,銀行可以多一個追討對象,對申請貸款是加分的,但這個保證人一樣要具有穩定的工作與收入,或有相當的財力,如定存或是不動產,否則兩個條件都不好的人去申請,貸款還是不會過的。

(2)提供擔保品

如果提供房子當抵押品,是不是更好呢?這對貸款也是加分的,如果繳不出貸款,銀行還可以拍賣你的房子減少損失。 房貸也不像信貸有薪資22倍的限制,是以房價來評估貸款成數,利率也會比信貸低,但若有貸款需求,須謹慎評估自己所需的金額,以及能夠負擔的月付金,不是額度越大越好,屆時繳不出來,反而嚴重影響信用。

如果還是沒有辦法通過銀行貸款審核,或者是對銀行核貸給你的額度、利率不滿意,你也可以選擇找好事貸洽詢二胎房貸、汽車貸款或機車貸款,審核寬鬆、貸款額度比銀行高,利率也與銀行相近,歡迎加LINE由專員幫你作評估。

三、二胎轉銀行注意事項

申請二胎增貸或轉增貸時,一定要留意以下風險:

1.偽冒金融機構的不明單位

銀行是受嚴格法規規範的的公正機構,絕對不會和民間單位合作,開設任何關係企業。如果看到以銀行名稱開頭,後面卻接著「資產公司」,要小心可能是冒名的不肖集團,試圖以申辦二胎增貸或轉增貸的幌子詐財。

2.一定能民間二胎轉銀行的話術

面對貸款人對超高利率的質疑,許多私人二胎業者都會搬出「這只是暫時的、很快就能轉回銀行」的話術來安撫。但其實在申辦民間二胎的那一刻,房屋就已經遭到私人設定,不可能再轉回銀行了。

3.騙取重要證件進行不法行為

不管對方提出什麼理由,都不可隨意郵寄證件供其遠端使用,否則可能會淪為詐騙集團人頭,被列為警示戶不說,還可能吃上官司。

四、二胎轉貸如何申請?

不論是二胎增貸、二胎轉貸或二胎轉增貸,三者的辦理方式其實都大同小異,我們將需要準備的資料和整體流程整理如下,同時附上申辦時必須留意的注意事項,幫助你一次申請就上手。

1.準備資料

申辦前,需準備雙證件、收入證明(如薪轉存摺影本、扣繳憑單或勞保明細等)、戶籍謄本和所有權狀影本、原貸款繳款紀錄(扣款存摺封面及明細影本、收據、對帳單等)。

2.申請流程

備妥資料後,就可以進入以下的申辦流程:

  1. 選擇申辦管道。
  2. 進行房屋鑑價。
  3. 審核照會。
  4. 對保簽約。
  5. 房屋設定抵押。
  6. 成功核貸撥款。

QA.二胎轉銀行常見問答

Q.什麼時候需要二胎轉貸或二胎轉增貸?

如果是只是為了降低每月負擔,或覺得換個地方可能獲得更好的貸款條件,就可以選擇單純平轉的二胎轉貸。如果是需要一筆可靈活運用的資金,則可以選擇「二胎轉增貸」,只要房屋有增值,就可能有增貸的空間。

Q.申辦二胎轉貸、轉增貸,銀行額度太少怎麼辦?

如果無法從銀行貸得需要的額度,可以優先考慮向大型融資申貸,不僅同樣受到嚴格法規保障,額度計算方式彈性,可貸空間也比銀行高出許多。針對曾申辦銀行二胎和融資二胎的客群,好事貸也提供了不同的二胎增貸與轉增貸方案,詳細內容可向好事貸專業團隊免費洽詢。

Q.跟融資公司貸款後,可以再跟銀行借錢嗎?

如果您是申請過股票上市公司二胎房貸,要再跟銀行申請一般信貸、車貸的話,因為銀行不會看到您在融資公司的貸款紀錄,所以只要能通過銀行審核,當然可以再跟銀行借錢;如果您是申請融資公司的汽車貸款或機車貸款,要再跟銀行申請二胎房貸,那也一樣是銀行有過件就能借。但如果是申請過股票上市公司二胎房貸,要再跟銀行申請二胎房貸,由於銀行二胎房貸有規定,擔保房屋不能有私人設定,因此需要等您將股票上市公司二胎房貸清償完畢後,才能再用同一間房子向銀行申請貸款。

總括而言,「二胎轉銀行」在適當情況下可能是一個明智的選擇,有助於家庭資金的有效管理和規劃。然而,在進行這個決定之前,一定要充分了解相關的法律、政策和銀行規定,同時也需要考慮到自身家庭的實際情況和長期規劃。最好在考慮過程中諮詢專業人士的意見,以確保你能做出最適合自己家庭的選擇,達到更好的財務狀況和生活品質。