信貸銀行推薦指南：真的有貸款比較好過的銀行嗎？

信貸銀行推薦指南，真的有貸款比較好過的銀行嗎？信用貸款是以個人信用條件擔保，向銀行申請的貸款，因為無須提供任何實質擔保品，風險比抵押貸款來得高，為了降低客戶借錢不還的風險，銀行會利用信用報告來進行初步的篩選，並結合客戶的職業、收入、經濟能力等其他資訊，來綜合評估是否核貸，以免客戶最後無力還款，造成銀行的損失。

一、有貸款比較好過的銀行嗎？

銀行信用貸款好不好過，可以從「個人條件」和「選擇管道」兩個層面來看。前者是最主要的評估關鍵，能不能過件都看這裡；而後者只是提高通過機率的加分項，不會真的影響核貸與否。

1.個人條件

銀行在做信貸條件評分時，除了看申請人的職業和收入外，也一定會調閱申請人的聯徵報告，並參考過往的信用紀錄，來決定是否要核准貸款。一般而言，信用評分最少必須達600分，對銀行來說才算安全，貸款通過的機會比較大。

2.選擇管道

如果個人條件符合標準，不論向哪家銀行申辦，通過機率都很高。想要更有把握的話，則可以觀察哪些銀行喜歡什麼類型的客戶，再依自己的職業條件作選擇。

二、信用貸款銀行比較

信貸銀行推薦？銀行信貸是選項最多的貸款種類之一，每家銀行都推出了好幾種不同的信貸方案來吸引客戶，讓人看得眼花撩亂。但是在進行銀行貸款比較時，你其實可以先從以下三大重點，初步篩選出適合自己的信用貸款銀行。

1.職業和收入條件

如果具有軍公教貸款身分，可以選擇向公股銀行申貸，它們大多會有專屬軍公教人員的信貸方案。但若是在百大企業或外商公司任職，則可以優先考慮外商銀行。至於高收入的四師族群，對任何銀行來說都是優質客戶，選哪家都沒有問題。

2.與銀行往來身分

如果想選擇對自己來說，貸款比較好過的銀行，不妨從薪轉銀行、長期往來銀行或持有信用卡的發卡銀行試試。但是選擇這些管道，只是因為曾經有往來過，銀行比較認識、也比較能夠信任你，並不代表審查會變得比較寬鬆。

3.申請費用、是否綁約

大部分的銀行都會收取貸款手續費或開辦費，也有一些數位銀行（如LINE Bank等）會推出免手續費的方案，可以省下不少費用。此外，也要留意銀行是否有信貸綁約限制，提前結清可能會產生一定比例的違約金。

先透過以上幾點篩選出適合的銀行後，可以參考我們在下方所整理的銀行信貸貸款推薦表，來作出最終的選擇。

資料來源：各銀行官網

三、信貸申請條件有哪些？什麼條件更加分？

雖然信貸是銀行貸款中，比較偏向入門款的類型，但就如前文所述，銀行核貸與否的關鍵，幾乎都和個人條件有關。以下我們將銀行的審核，分為基本及加分兩個層面來分析。

1.信貸的基本條件

在貸款人提出申請後，銀行會依據這些基本條件，進行初步的審核：

• 20～65歲，設籍本國人民。
• 有正當職業，且現職至少工作滿1年。
• 收入穩定，且年收達30萬以上。
• 信用分數須在600分以上，且無信用問題。

接下來，銀行會針對你的工作性質、工作年資、收入狀況、財務狀況和信用評分，進行一個綜合評估，來決定是否核貸，以及要提供什麼樣的貸款方案。

2.信貸的加分條件

想要談到較低的利率，或是較好的貸款條件，可以靠以下這些方法達成：

• 特殊職業族群
• 軍公教、四師、上市櫃企業員工，都是銀行最喜歡的客群。部分銀行甚至針對這些客群提供優貸方案，可選擇對自己較有利的銀行申辦。
• 往來戶優惠
• 多數銀行都會提供較為優惠的方案給往來戶，如薪轉戶、卡友或存戶等。
• 補足財力證明
• 可附上財力證明證明還款能力，如房屋、汽車，或是其他業外收入，如房租、股票收益等。

四、銀行常見婉拒信貸的原因？

銀行貸款有利率低、風險低、申請上有制度等優點，是許多人在資金週轉時的首選。不過，因為銀行受到嚴格的法規限制，導致銀行作風保守，而且在貸款審核上非常地嚴謹，只承作有把握、低風險的案子，所以大大降低了貸款過件的機率。就算能通過申請的審核，可以拿到的貸款方案也不會太好。

常見銀行婉拒貸款的原因如以下所列：

1. 信用瑕疵（曾有信用卡費或貸款遲繳的紀錄）
2. 信用不良（貸款曾有未繳紀錄）
3. 聯徵多查（短期多家銀行申請貸款）
4. 申請資料填寫不實、資金用途不正面（如申請貸款理由為投資股票、期貨）
5. 沒有正當工作與穩定收入
6. 負債比太高（如超過DBR22倍、每月負債超過月薪60％、動用信卡循環、預借現金等）

若有以上情形，多會被銀行婉拒貸款申請。

五、銀行婉拒貸款怎麼辦？

銀行貸款審核嚴格，若是因為財務狀況不穩、信用條件不佳等因素，而被銀行婉拒貸款的申請，可以參考下列銀行以外的貸款管道，從中選擇適合自身條件的方式來申請。

1.融資公司

融資公司是指，專門融通資金所成立的公司，性質屬於民間企業。目前台灣前三大的上市櫃融資公司，分別為裕融、中租、和潤等，約佔80%的民間貸款市場。會有這麼高的市佔率，是因為融資公司有貸款審核寬鬆、撥款快速等優點，而且與銀行同樣受到政府監督，在貸款申請上較有保障，是許多民眾除了銀行之外，會選擇的貸款申請管道之一。

💡融資公司經銷商

政府法律規定，融資公司不可直接放貸給民眾，有貸款需求的民眾，須向融資公司的簽約經銷商遞件申請。

2.民間貸款機構

除了融資公司外，代書代辦、私人當鋪、線上P2P等，也都歸類於民間的貸款機構。不過，以上機構與融資公司不同的地方在於，其相關的貸款法規尚未周延，因此利率、額度、收費與還款方式等，沒有一定的標準，造成貸款的糾紛時有所聞，所以向其申請仍有風險上的疑慮。

QA.更多銀行信貸問答

Q.信用貸款可以提早還嗎？

可以，只是要留意很多信用貸款都有綁約期的限制，在限制期間內提前清償本金，可能需要支付一定成數的違約金，算下來不一定划得來。

Q.銀行與融資公司在貸款風險上有什麼差別嗎？

都是低風險。因為銀行與融資公司，同樣受到政府的監督，向其借款有一定的制度與規範，所以在貸款申請上也較有保障。

Q.哪些銀行貸款比較好過？

貸款好不好過，個人條件還是占最大因素。只要條件符合資格，不管任何銀行都好過；相對地，如果條件不符資格，不管哪家銀行都不好過。此外，銀行沒有與任何代辦公司合作，不存在一定過的貸款方案或管道，務必小心求證以免受騙。

信貸對有固定收入、信用良好的人來說的確不難申請；但如果對信用狀況不佳，或是負債比過高的族群來說，就很難通過了。此外，有時房貸或車貸甚至能取得比信貸更好的利率和額度，如果你有房有車，不妨把三種貸款都列入比較，選擇一個最適合自己的方案來申貸。