財力證明有哪些種類?無薪資證明可以使用哪些文件?

銀行最能接受的收入型財力證明就是「薪資轉帳」和「扣繳憑單」,扣繳憑單就是你的任職公司,將你過去一年的薪資所得,扣除稅金後的實際薪資單據,貸款無薪資證明有哪些文件可以當財力證明?勞保明細、常用存摺、財產清冊、保證人等,建議盡量提出有力的資產證明,提高銀行在貸款審核的過件機率。

貸款銀行實際要求的財力證明

貸款大部分的銀行僅以大方向的「財力證明」來敘述,我們以條列最完整的花旗銀行為例,實際說明不同職業的客戶須提供什麼樣的文件,才能稱為財力證明:

  • 上班族
    薪資單/轉帳紀錄/所得清單/扣繳憑單/勞保投保紀錄
  • 老闆/自營商
    所得清單/營業稅單
  • 自由業/退休
    租金收入/所得稅單/退休金

其中自由業或已退休的人士,較難具體提供收入來源,所以能提供的應盡量提供,銀行在評估放款的時候,也會將基本生活費列入考量,扣除掉基本生活費後還能夠負擔貸款,才有較高的機會成功核貸。

財力證明有哪些種類?財力證明的種類

財力證明文件大致上可分為資產證明跟收入證明兩大類:

財力證明種類 用途 項目
收入證明 申請信用卡、貸款時的必備文件,銀行會用這份資料來計算借款人的收支負債比,決定是否核貸。 薪資證明、年度繳稅證明、勞保明細、營業稅單
資產證明 非必要文件,但申貸時提供有額外加分效果,藉由這些資料有機會爭取到更好的貸款條件。 不動產證明、活定存款、股票基金、儲蓄險保單

扣繳憑單有什麼用途?

扣繳憑單是什麼?只要個人所得符合所得稅法的規定時,就應該向政府繳納稅金(個人綜合所得稅),扣繳憑單即是記錄了個人去年度總收入,用以向政府報稅的憑據,除了作為報稅之用,由於記錄了個人去年一整年的收入,通常也可以用來做為薪資收入的財力證明,銀行都會接受,效力等同於薪資轉帳。

無薪資轉帳存摺扣繳憑單,可以申辦貸款嗎?

央行日前啟動十年來首度升息,近日美國更是一口升息兩碼,外界均認為央行跟進的可能性大,在這升息循環下,如何聰明升貸?一般來說,銀行放貸最在乎的就是申貸人有沒有明確且規律的所得收入,若任意換工作或沒工作,就會被銀行端質疑收入不穩定,但有些民眾可能是做小吃店、攤商、網拍等小生意自營商,或是靠實領獎金維生的業務員,即使所得再高,也會因為沒有固定薪資所得,而被銀行打槍。

中信房屋行銷企劃部副理江龍名表示,像這種自營商想爭取好的貸款條件,除了可提供報稅紀錄、外幣與不動產等當佐證之外,申貸人最好還是事先開一個戶頭,留下具體的金流紀錄,並在每個月固定時間把整筆金額存入,時間至少要半年~1年以上,這樣才能讓銀行看見跟確認,證明申貸者具有還款能力。

除了扣繳憑單外,無薪資證明還有哪些文件可以當財力證明?

無薪轉證明貸款證明?無薪資證明可以使用哪些文件?多為日領現金、賺鐘點或賺時薪等族群,銀行多會婉拒這些人的貸款申請。若是你領現族群也別灰心,只要依照以下所教的方法,就算無薪轉證明,還是有機會成功申請貸款。

1.無薪資證明申請貸款需要準備的資料:

(1)勞保明細:
銀行可以由勞保明細中,可以大概知道工作的時間與收入狀況。

(2)扣繳憑單註1
資方預扣員工需繳所得稅後,會給稅捐稽徵處與員工的憑據,在此憑據上可以看到去年的薪資所得總額。

(3)常用存摺:
提供常使用的存摺,存摺中最好有一筆存款(銀行大多會以6個月的存款平均餘額10%~15%來計算負債比),並且至少有半年以上的款項收支紀錄,讓銀行可以做為貸款審核的評估依據。

註1:扣繳憑單如何申請?因應無紙化的環保政策,目前已無發放紙本扣繳憑單,若需要紙本的扣繳憑單,可以到公司的會計或人資部門申請;除此之外,也可以到各地稅捐稽徵處臨櫃申請;或至財政部稅務官網,使用自然人憑證線上申請。

假如無薪資證明、勞保明細等資料,還能申請貸款嗎?答案是可以的,只是對於財力的要求會更高,其建議方法如下。

2.無薪資證明可以貸款嗎?沒有薪轉證明的加分條件:

(1)提供定存款單:
定存款單可以證明有一筆資金在手,可以增加銀行對你還款能力的信任度。

(2)名下財產清冊:
若是名下有土地、房屋、汽機車等財產,可以向國稅局申請財產清冊,並以名下財產作為擔保品,更能為貸款的申請加分不少。

(3)其他財力證明
持有股票、基金或其他有價證券,也是可以加分的項目之一。

(4)加一位保證人:
請一位財力與信用條件俱佳的親友,擔任你的貸款申請保證人。

(5)持有長期正常使用的信用卡:
信用卡使用期間,沒有卡費遲繳、預借現金、啟用循環利息等情況,也是能讓銀行提高貸款過件機率的好方法。

以上針對無薪資證明的情況,在申請貸款方式上所做的說明,建議盡量提出有力的資產證明,提高銀行在貸款審核的過件機率

扣繳憑單貸款常見Q&A

  • Q1領現族可以貸款嗎?
  • A1可以。無論是領現族、賺鐘點或賺時薪等族群,可以提供勞保明細扣繳憑單存款存摺財產清冊其他財力證明正常使用的信用卡等資料來佐證。總之,準備的資料越齊全,銀行核貸的機率則越高。
  • Q2哪一種財力證明最有用?
  • A2銀行最能接受的收入型財力證明就是「薪資轉帳」和「扣繳憑單」,因為是固定而且實在的收入,如果信用狀況正常,負債比例也在正常範圍內的話,準備薪資轉帳或扣繳憑單是最有用的。
  • Q3想增加信用卡額度,需要提供財力證明嗎?
  • A3需要。信用卡屬於無擔保債務,講白點就是全憑你的財力及信用來核發信用額度給你,因此與房貸這類有擔保債務相比,審核會相對嚴格。
    建議提供勞保異動明細、薪資轉帳證明、或扣繳憑單這類資料,可以最直接看到薪資收入的財力證明尤佳。