收到警示戶通知怎麼辦?信用破產可以申請小額信用貸款嗎?

當債務過多時建議整合負債,慎選債務整合管道,一旦帳號被列為警示戶,將等同該戶頭於暫時信用破產,一旦成為警示戶,日常中的薪資證明帳戶提款、匯出、匯入等交易功能都會被限制,信用破產可以貸款嗎?信用破產想要順利取得貸款,最有效的方法還是改善信用,因為跟銀行往來,不管是申請信用卡還是貸款,銀行都會先看信用評分,如果想找民間公司申請小額信用貸款,一定要小心利率,非銀行的信貸利率通常都超過20%,貸款前不得不慎。

為何會變警示戶?被列為警示戶的原因

會被警察機關列為「警示帳戶」的原因如下所列:

  • 申請貸款遭到詐騙

民眾被低利率、高額度、還款自由、不看信用、來就借給你等話術吸引後,詐騙業者會要求,須交出存摺與提款卡才能申請,一旦交出就會被利用為詐騙的人頭帳戶。

  • 謀求工作遭到詐騙

利用民眾急需找工作的心理,要求交出存摺與提款卡等相關證件,謊稱要通過審核後才能上班。

  • 租售或出借自身的存摺

隨意租售自身的存摺,就存在被詐騙的風險,因此千萬別因為一時的利益,就將自己的存摺租售給別人,以免淪為詐騙集團的幫兇。此外,礙於人情壓力將存摺借給親友,也是要避免的一種行為,請記住就算無論多信任對方,也不可以將存摺交出。

  • 網路購物遭到帳戶凍結

這種情形通常發生在網路購物時,匯款給不知名的賣家,而這位賣家的帳戶已經有問題。因此建議進行網路購物時,以有第三方支付的購物平台進行交易,較能保障自身的權益

  • 不小心將重要文件遺失

丟失物品是大家都會發生的事,但是為了減少這種情況發生的機率,建議將重要的存摺、提款卡、身分證等文件放在家中,需要使用時也要隨身攜帶,不可輕易的讓文件離開自己的視線,若是不幸遺失,則須立即通報掛失。

女大生代辦團購遭起訴 銀行帳戶淪為警示戶

林姓女大學生因擔任學生會幹部,去年底在社團網站代辦團購紀念服,一名男同學匯款時因未註明匯款人,後續無法處理,不料,男同學竟到派出所提告,致林女的銀行及郵局帳號被凍結,經她和男同學和解,今年7之初收到不起訴書,其他銀行都解除警示帳戶,獨郵局未告知即結清其帳戶,她到郵局另開帳戶並申請返還帳戶內的1000多元餘額,郵局竟還要收30元手續費,讓她大呼不合理。

林女因學校要匯款,才發現帳戶不能使用,去電郵局才知道被告詐欺,她立即與提告的男同學連繫並退款,雙方達成和解,但詐欺罪是公訴罪,直到今年3月中旬,豐原分局偵查隊才進行筆錄,7月初才收到地檢署不起訴書,致其長達半年不能進行存提款和使用信用卡。

新聞出處》自由時報

成為警示帳戶會有什麼影響?

  • 無法正常使用金融功能

基本上的提款、匯出、匯入等交易功能都會被限制,如任職公司要匯薪轉到你的帳戶會被退回,徒增生活上許多的不便。

  • 暫時形成信用破產情況

警示帳戶都會被聯徵中心揭露,在此期間會嚴重影響信用狀況,無論貸款、信用卡等都無法申請,就連基本的存款與提款都變得相當困難。

  • 可能被認定有刑事責任

若是被認定為「詐欺罪」的幫助犯,可能處5年以下有期徒刑、拘役或科或併科50萬元以下罰金;若是被認定為「幫助洗錢罪」,則會處以7年以下有期徒刑,併科500萬以下罰金

  • 連帶影響其他帳戶為「衍生管制帳戶」

一旦被列為警示帳戶,名下其他的金融帳戶也會被認列「衍生管制帳戶」,影響範圍有:停止提款卡提款、網路轉帳,與其他電子支付功能,簡單來說就是停止這個帳戶的所有功能

收到警示戶通知怎麼辦?警示戶如何自救避免刑事責任?

倘若真的遇到自己的金融帳戶不幸被列管為警示帳戶,千萬不能坐視不管,因為在刑事責任上,法院在審理中相當重視,被告(警示戶持有人)對於提供金融帳戶的當下認知是什麼?

解除警示戶的前提

想要解除警示戶有一個前提,就是要排除自己的刑事責任,因此須先進行以下的自救方式,證明自己並無涉及不法的意圖:

  • 報警或掛失相關證件

若發覺諸多情況異常時(如證件遺失或交出拿不回),要立即報警或掛失相關文件,讓警方或銀行留存相關報案或掛失的證明。

  • 保留相關訊息的證明

如LINE、微信、錄音檔、郵件文本等,都要適當保存,以提供法官日後審理與判斷的依據。

  • 請求專業律師的協助

若是經濟能力許可,可以請律師代為撰寫答辯書,讓自己在法院上的陳述可以更為清晰與專業。

信用破產可以貸款嗎?信用不良如何貸款

信用破產可以貸款嗎?根據信用問題程度、貸款項目及管道的不同,貸款申請難易度也會有差:

  • 房貸

對銀行來說,信用評分不到600分,即使有房子做為抵押品,放款意願仍低,而融資公司以房屋的剩餘價值空間來評估,即使信用分數偏低也能成功貸款。

  • 汽車貸款

目前融資公司的汽車貸款,最高成數可以做到240%,意思是價值50萬的車,最多可以貸到120萬,也不會看信用評分,是可以嘗試的選項。

  • 機車貸款

最近兩年興起的貸款方式,只要有一台機車,機車貸款最高可以借到10萬,辦理效率非常快,是沒房沒車的族群新的選擇。

  • 民間信貸

民間信貸、代書貸款、小額信用貸款都是一樣的意思,如果想找民間公司申請小額信貸,一定要小心利率,非銀行的信貸利率通常都超過20%,手機借款雖然有「抵押品」,但因為其價值微乎其微,在業界通常也被歸類為信貸。

貸款管道 融資公司 銀行 民間
信用瑕疵 小額信貸、機車貸款、汽車貸款、二胎房貸皆可申辦 信用卡/信貸較難過件、車貸次之、房貸還有機會 皆可貸
信用異常 小額信貸還有機會、車貸/二胎房貸可申辦 銀行不承作 皆可貸
信用不良 仍有機會申辦 銀行不承作 皆可貸

警示戶還能貸款、開戶嗎?

這是最多人關心的、也是最為重要的問題。由於金管會考量到有些民眾可能只係因證件遺失,就遭冒用而被列管,使得工作跟相關權益受損,因此有以下三個情況,就可以免除限制:

  • 薪資轉帳

警示帳戶持有人可以拿著公司開立的「在職證明」或勞保明細,到銀行申請開戶,不過,開立的轉帳薪資證明帳戶在警示帳戶通報解除前,仍屬於衍生管制帳戶,無法使用金融卡及語音網路轉帳等功能,只能臨櫃提領現金。

  • 貸款撥款

這種情況應是發生在警示帳戶持有人在還沒被通報前,就已向銀行申辦貸款,且經銀行審核後同意撥款,所以是可以開立帳戶作為撥款使用。但要注意的是,若是在被列為警示帳戶後申辦貸款,基本上信用報告上會註記,銀行往往是不會核貸的。

  • 社會福利給付與補助

若因為警示帳戶,導致社會福利給付或補助無法匯入時,根據「社會救助法第44條之2第1項」的規定,警示帳戶持有人可以檢附相關資料到戶籍地公所申請辦理「社會救助專戶」,待社會局的同意函,就可到銀行開設專戶並提領補助款。

警示戶解凍須提出反蒐證

如果你的戶頭成為警示帳戶有多麻煩:不僅無法提款、存款、轉帳,還可能會揹上刑事責任。資深刑警表示,過去曾有民眾,誤信詐騙集團,交出自己的銀行帳號,卻被當成人頭帳戶,想要解除警示必須先跑一趟警局備案,證明自己也是被害人。這前前後後,至少得花半年時間。

一旦金融帳號被設為警示戶,聯徵中心將會隨即揭露,換句話來說,該戶頭等同於暫時信用破產,得需等檢調單位與銀行提出公文,提供給聯徵中心,該金融帳號才能解除警示並正常使用。

警示帳戶常見Q&A

  • Q1「警示帳戶」已經解除了,我的信用報告上還會揭露嗎?
  • A1相反地,若是被判定無罪,例如不起訴處分、無罪判決、一般商業買賣糾紛、冒名申辦、存款帳戶遭盜用、遭誤設警示等,從帳戶解除警示的那刻起,聯徵中心就不會再揭露
  • Q2存款帳戶被列為「警示帳戶」後,它的警示期限多久?
  • A2若警示帳戶被判定涉及有罪的案件,好比是繳納罰金、判刑執行完畢、緩起訴及保護處分等情況,聯徵中心將會從解除警示的當天起,該紀錄揭露1年,但最長不超過通報日起2年。
  • Q3薪轉帳戶被列為警示戶怎麼辦?
  • A3可以依「存款帳戶及其疑似不法或顯屬異常交易管理辦法」,由任職公司開立在職證明或勞保明細,向銀行申請開設新的薪資轉帳戶,再請公司將薪資轉入新帳戶內即可。但要提醒的是,這個新帳戶會被列為「衍生管制帳戶」,會被限制無法以提款卡領錢,只能臨櫃提款。

警示帳戶都會被聯徵中心揭露,在此期間會嚴重影響信用狀況,無論貸款、信用卡等都無法申請,就連基本的存款與提款都變得相當困難。會被列為警示帳戶最主要的原因,就是存摺與提款卡被不法人士利用為非法帳戶,因此要避免這種情況發生只有一個原則,不要將重要文件輕易交出,就能減少許多不必要的麻煩。警示帳戶都會被聯徵中心揭露,在此期間會嚴重影響信用狀況,無論貸款、信用卡等都無法申請,就連基本的存款與提款都變得相當困難。