中古車價較新車便宜，是許多想要找代步車的好選擇，但買中古車爭議新聞時有所聞，無論是重大事故車抑或是公里數遭到變更，都讓消費者大喊不老實，中古車貸款又分成兩種，一種是買中古車所申請的購車貸款，一種是有資金需求，拿名下的中古車申請汽車貸款，中古車貸款條件有哪些？只要年齡20~65歲、名下有汽車且工作收入且信用正常者，超過15年以上的車子，也能申請老車貸款，最高可申請額度為30萬。
買中古車爭議多 車商隱瞞重大事故
國內中古車市場交易相當熱絡，所衍生的爭議也相當多，不論是車商隱瞞「重大事故車」，或是竄改里程數的情況，都時有所聞，時常分享二手汽車買賣的YouTube頻道「阿慈車庫」，日前便分享一起中古車買賣糾紛，車主含稅金共花費13萬元，購買一輛2006年出產的中古車，但車開不到2個月，就大小問題不斷，檢查後才知道車行不僅欺瞞里程數，連底盤問題也一堆，根本不像合約所說的「底盤耗材皆更新」，讓阿慈也忍不住開罵「不老實」。
汽車貸款類型有幾種？
汽車貸款類型大致上可以分成：「購車貸款」和「汽車融資」兩大類，前者為購買新車或中古車所申請的貸款；後者則是拿自有汽車來抵押貸款，以下個別作詳細介紹：
- 新車貸款：以分期付款的方式購買新車，通常是透過車商代為辦理，也可以自行向銀行或融資公司申請。
- 中古車貸款：又稱二手車貸款，由於汽車有所謂「落地就掉價」的特性，因此中古車貸款的額度跟利率，都會比新車貸款差一些。
- 原車融資：名下已經有車子且沒有辦車貸的情形下，向銀行或融資公司貸款，也稱作汽車借貸、汽車借款。
- 汽車增貸／轉增貸：汽車增貸是車子本身已經有貸款，再申請一筆資金，額度是依車子的殘值（也就是剩餘價值）來計算；汽車轉增貸則是將車貸轉至另一間銀行或融資公司，以爭取降低利率、延長還款期限、甚至是多貸一筆資金。
- 老車貸款：一般車齡超過10年的汽車就會被視為老車，老車貸款的額度、利率都會比較差，申請條件也較嚴格。
中古車貸款條件限制？
只要年齡20~65歲、名下有汽車、有工作收入且信用正常者，即可申辦中古車貸。不過，銀行中古車貸款限制較多，如果有以下情形就無法申辦：
- 無薪資證明（如薪轉明細、薪資單、扣繳憑單等）
- 工作收入不穩定（如自營商、保姆、業務、攤販等）
- 有信用瑕疵紀錄（如貸款遲繳、使用信用卡循環利息等）
- 有信用不良紀錄（如呆帳、債務協商等）
- 汽車車齡超過15年
※中古車車齡是指車輛出廠年份，一般銀行只接受年份15年以下的中古車貸款，超過15年可向融資公司申辦老車貸款。
另外，只要是跟銀行申辦貸款，銀行都會查你的聯徵紀錄，也就是個人信用報告，只要你的信用評分低於600分就很難通過審核。相比之下，融資公司的中古車貸款就寬鬆許多，只要你的汽車仍有貸款空間，上述情形都還是可以申請車貸。
中古車貸款利率是多少？
相較於中古車購車貸款，中古車原車融資／汽車增貸的利率會比較高，大約在3.14%~30%之間，還款期數則最多7年，以下提供各車貸管道的中古車貸利率比較、還款期數及月付金試算：
| 中古車貸款 | 銀行 | 融資公司 | 當鋪／代書 |
| 貸款利率 | 3.14%~16% | 7%~14% | 10%~30% |
| 貸款期數 | 84期 | 72期 | 無上限 （還息不還本） |
| 月付金 （貸款100萬、分72期本息均攤） | 15,256~21,692元 | 17,049 ~20,606元 | 18,526 ~30,084元 |
中古車貸款額度有多少？
二手車貸款額度從10萬~350萬元不等，可貸額度與中古車價格、貸款人條件、車貸管道息息相關，以下為各管道的中古車貸金額：
| 中古車貸款 | 銀行 | 融資公司 | 當鋪／代書 |
| 貸款額度 | 10萬~300萬 | 10萬~350萬 | 10萬~300萬 |
| 貸款成數 | 車價70%~100% | 車價240% | 車價150% |
要注意的是，表格中的車價指的是中古車殘值，而非實際入手價。通常銀行和融資公司都是參考「天書」、「權威車訊」的中古車行情表來估價，不同廠牌、年份出廠的汽車也會有差，且每個月的中古車殘值都可能會有變動。
新聞出處》民視新聞網