〈整合債務〉他做2份工月薪不到10萬養全家？債務整合降低月付金！

他做2份工月薪不到10萬養全家？網喊毋湯：支柱若倒誰撐

〔鄭安廷·Yahoo新聞社群編輯〕原po日前在Dcard以〈一個家庭1個月10萬夠嗎〉為題發文提及「我朋友做2份工，正職還做到主管，但加起來不到10萬，每天還需南北跑，依他所說真正休息（通勤車上休息時間不算）、睡覺時間恐4小時不到；他老婆辭職在家養身體，後來說生小孩後就直接做家庭主婦不工作了，以後就靠他養，再加上他有房貸、車貸和保險等，看著他我就更不想結婚生小孩了，很好奇他這樣近10萬月薪有辦法撐起一個家嗎」？

對此，網友們紛表示「就算撐得住，萬一他出什麼事，家庭是要分崩離析嗎？老婆該工作就去工作」、「支柱若倒了誰來撐」？但也有人認為「10萬其實沒問題，有問題的是先生的身體狀況」、「看地區吧，我在北部跟老公1個月10萬初，沒房貸車貸、小孩3個月，保險3個人1年13萬，目前很剛好，但等小孩念書可能會不夠」、「若不用擔心房子，我覺得2大1小10萬可以，但若有房貸就覺得有點少」。（Yahoo新聞）

人的生活離不開錢，不管是銀行存款、使用信用卡、買房子、車子，都跟銀行脫不了關係，但如果不善理財，或是容易疏忽各帳單繳款期限的人，不小心就會落入負債，這時候該怎麼辦？別緊張，關於整合負債，我們教你以下債務整合的各種訣竅。

什麼是債務整合/整合負債？

簡單來說，債務整合是將名下所有負債做整理，申請一筆額度大的貸款，把金額小、利率高的貸款還掉，以減輕月付金的壓力。

什麼時候會需要債務整合/整合負債？

目前市面上常見的貸款項目包含信用貸款、手機貸款、機車貸款、汽車貸款、土地貸款、房屋貸款、企業貸款等等，有抵押品的貸款，利率較低，還款期限也比較長，以下這三種情況，你可能需要整合負債：

(1) 名下負債利率高

由上表可以看出，信用卡循環、信貸、手機貸、機車貸、汽車貸的利率比較高，最好是可使用房屋增貸的方式來整合負債，降低利率和月付金。

(2) 名下負債項目多

一個人身上可以同時擁有數筆貸款，但當貸款項目繁多時，容易忽略繳款日期，一旦疏忽繳款，就會被掛上遲繳記錄，接著就會造成信用評分過低的窘況，債務整合就是把所有貸款整合成一筆，除了降低月繳款負擔之外，也會有較不容易漏繳的好處。

(3) 急需資金

貸款尚有餘力可以負擔，但急需一筆資金，可以透過整合負債的方式，償還舊有債務後，增加取得所需資金。

只要覺得自己貸款負擔太重，想減壓的人，都可以嘗試來做整合負債。這麼做還有一個最大的好處是：因為能夠規律的還錢，信用評分就會慢慢回升，未來要再向銀行貸款會更容易。

整合負債的好處

整合負債真的好嗎?其實好處很多，除了幫你降低月付金外，信用分數也會慢慢回升，之後想申請大額度的貸款較容易，除此之外還有這些好處：

• 只需記一個繳款日，不會疏忽繳款
• 利率降低，月付金變少，有更多資金可自由運用
• 信用分數提升，未來跟銀行貸款較不會因信用狀況卡關
• 還款年限再延長

一直不做整合負債，最後會怎樣？

為什麼要做債務整合？如果放任債務問題越滾越大，信用評分會持續下降，肩上的負債壓力也會越發沉重，到最後導致信用破產，不過一般俗稱的信用破產，指的僅是銀行不肯再借你錢，和真的讓法院宣告破產，還是有一段很大的差距。

負債太多的人，想再申請信用卡或任何貸款都不會過，必須先把原本的負債還到一定程度，讓信用評分止跌回升，並降低負債比例後才有救，若債務問題太過嚴重，就要考慮和銀行進行債務協商。