債務整合流程：申請，審核，補件，對保，設定，撥款。債務整合銀行好過嗎？需符合年滿20~65歲，有工作收入、至少在職3~6個月以上，符合DBR22倍限制，信用評分滿600分。還有哪些選擇？如有整合貸款相關問題或月付金試算，歡迎洽詢好理家貸，將有專人為您免費諮詢。
債務整合流程為何？
(1) 整合負債的申請資料
- 身分證正反面影本
- 在職證明或勞保明細影本
- 6個月薪轉影本或扣繳憑單
- 可供辨識的名片或識別證
小叮嚀
只需提供影本即可為您辦理。若有業者要求您提供存摺與證件說要美化帳戶才能債務整合，請務必當心，一定是詐騙圈套。
(2) 整合負債的申辦流程
- 詢問：蒐尋資訊與多方比較求證後，找到一家你認為最適合的銀行或貸款機構，進一步詢問貸款條件。
- 資料準備：依照銀行或貸款機構要求，提供相關資料與文件進行送件。
- 送審：銀行或貸款機構進行審核，若發現申請人條件不足，會要求申請人補足其他證明文件或保證人。
- 對保：審核結果通過，通知申請人進行對保簽約。
- 設定抵押權：若是你的貸款條件中有擔保品項目，才須進行此一步驟。房屋貸款至地政事務所，汽車貸款至監理站辦理。
- 代償：又稱「代償高利」、「餘額代償」，就是整合負債的意思。由銀行或貸款機構直接代為償還利率較高的貸款。
- 撥款：在代償的步驟完成後，會有一筆扣除代償後的餘額，此時銀行或貸款機構，會將這筆款項匯入你的帳戶。
(3) 債務整合失敗該如何
申請整合負債貸款萬一失敗，但是你的名下擁有不動產，你可以透過「鑫融資二胎房貸」來整合債務。讓專業的諮詢團隊，為你找出銀行債務整合失敗的原因，透過全面的財務分析，評估是否可以利用房屋再度進行整合負債。
(4) 債務整合會影響信用分數嗎
如上面所說，債務整合不會影響信用分數；債務協商才會影響信用分數。而且債務整合還能慢慢提升你的信用分數，是你解決與統整債務的好方法。
突然聽到整合負債這個專業術語，多少會讓人感到害怕，但是經過上面的分析後，才知道負債整合，是一個減輕負債的好方法，還能幫你改善信用分數。所以只要用對方法來解決問題，對你我來說就是一個好方法，歡迎來電「好理家貸」洽詢，讓我們一起勇敢面對。
整合負債的優點
- 單一銀行與繳款日，不再忘記繳款期
- 降低月付金與利率，減輕還款的壓力
- 提高信用報告分數，贏回銀行的信任
- 延長還款年限時間，靈活資金可運用
(1) 單一銀行與繳款日，不再忘記繳款期
通常需要債務整合的人，大多同時積欠數家銀行的債務，這些債務都有各自的利息與還款日期。當你使用債務整合的方式後，因為你先以一筆大貸款清償數筆小貸款，此時你只需記得一筆貸款的繳款日，如此可以避免繳款日期混淆的麻煩。
(2) 降低月付金與利率，減輕還款的壓力
債務整合最主要的目的，就是先清償利息較高的債務，藉此降低月付金與利息的費用，減輕還款的壓力。
(3) 提高信用報告分數，贏回銀行的信任
因為身上同時背負好幾筆貸款，讓你感到龐大月付金與利息的壓力，債務整合的方式除了可以避免你還款壓力過大；另一方面也能阻止因為聯徵次數過多、信用卡費用遲繳或未繳、近期增貸等等原因，讓信用分數持續惡化，讓銀行相信你是有還款誠意的好客戶。
(4) 延長還款年限時間，靈活資金可運用
當債務整合成功後，因為你已經先清償利率較高的貸款，所以剩下一筆利率較低，且有較長還款期
債務整合銀行好過嗎？還有哪些選擇？
申請銀行債務整合貸款的條件
- 須年滿20歲
- 負債比例不可超過月薪22倍
- 信用報告分數建議600分以上
- 工作收入穩定
(1) 須年滿20歲
台灣現今民法規定年滿20歲為成年年齡（2023年預計下修至18歲），此時須負擔所有法律責任，包含辦信用卡、簽署契約、貸款申請都在其中。
(2) 負債比例不可超過月薪22倍
金融監督管理委員會（簡稱金管會）明令規定，債務整合（無擔保）申請人的貸款金額，不可超過個人月薪的22倍。舉例來說，你的月薪3萬元，債務整合的貸款金額就不能超過66萬元。
(3) 信用報告分數建議600分以上
當你有信用卡費用遲繳或未繳、近期增貸、聯徵次數過多等情況發生，這些記錄會上傳至聯徵中心，你的信用報告分數就會被扣分，過多的扣分，銀行將會拒絕你申請的債務整合。所以信用報告的基本要求為600分以上。
(4) 工作收入穩定
當申請債務整合時，銀行或貸款方會要求你，提供3個月以上的工作或薪轉證明，以上不包含累積年資，而是現職工作。因為工作時間越長，代表你的薪資收入越穩定，無法還款的風險就越低。
債務整合的6個方式
常見的債務整合方法有以下六種方式：
(1) 銀行信貸
銀行的整合負債貸款即為一般信貸，好處是不用提供擔保品就可以申請，但是申請人的貸款金額，不可超過個人月薪的22倍。此外，信用貸款的審核也較嚴格。
(2) 房屋增貸
若是你的房屋價值提高，或當初貸款成數不高，此時可向原銀行申請房屋增貸，若經銀行同意，增加的貸款資金即可運用，但通常過件率和額度都不高。
(3) 房屋增轉貸
將原銀行房貸，直接轉去另一家銀行，兩家銀行對於房屋價值的認定、貸款成數可能不同，產生的價差，就是可以運用的資金，但申請轉貸也會有額外費用產生（如：開辦費、代書費、地政規費等）。
(4) 銀行二胎房貸
名下房屋已向A銀行貸款，經一定時間後，再向B銀行申請一筆房貸，等同身上有2家銀行貸款。但因銀行審核嚴格，過件機率和額度都不高。
(5) 鑫融資二順位房貸
若是銀行婉拒你的二胎房貸申請，此時你可以考慮向鑫融資股份有限公司經銷商「好理家貸」申請鑫融資二胎房貸。對比於銀行，「鑫融資二順位房貸」條件審核寬鬆，只看房屋貸款空間，不看信用與財務狀況。
(6) 民間貸款
你有任何的貸款需求，民間貸款幾乎來者不拒，只是在這背後之下，你要承擔的是高利率與高風險。