〔洪凱音／台北報導〕物價飆漲，連帶影響全體受僱員工的實質薪資；主計總處昨也公布最新全體受僱員工薪資調查統計，今年前2月經常性薪資平均為4萬4123元，較上年同期增加2.69％、總薪資亦增2.42％；但通膨吃掉薪資漲幅，實質總薪資落入負成長、年減0.16％；官員表示，除物價上漲外，服務業囿於疫情、營運不佳，影響獎金發放，都是造成實質薪資「倒退嚕」的原因。（中時新聞網）
疫情期間收入減少、房貸繳不出怎麼辦？4招幫您減輕壓力
一、善用房貸寬限期
在房貸期限內，可以向銀行申請1－5年的房貸寬限期，而銀行會根據客戶的財力狀況和信用條件，來決定是否給予寬限期。這段期間「還息不還本」只需繳房貸利息，不需攤還本金，因此可暫時減輕每個月的還款壓力。
如果您已使用房貸寬限期，還是可以跟銀行談談，通常還款正常且已使用的寬限期仍在現行規定內（合計不可超過貸款期限的1/3），還是有機會申請寬限期展延，有的銀行也可提供部分金額的寬限期。
但是要注意，寬限期會壓縮到原本的還款期限，一旦寬限期結束後，每月還款金額恐飆升數倍。因此，房貸寬限期僅適用於短期有資金需求者，且申請前應先評估寬限期過後，自己是否有能力負擔月付金。
二、拉長房貸還款期限
您也可以直接跟銀行協商，將房貸還款期限拉長。假設你跟銀行貸款500萬、利率1.357％（五大銀行平均利率），本息平均攤還20年的房貸，每個月要繳23,800元；如果拉長至30年，每個月只需繳16,915元；40年則繳13,504元。
或者您也可以拉長還款間隔期。一般房貸大多是採月繳，如果有短期週轉問題，可以跟銀行協調，在一定期限內採雙月繳款、每季繳款。
不過，這樣雖然可以減輕當下的還款壓力，但長期來看，利息支出也會增加。同樣舉前面的例子，原本本息平均攤還20年的房貸，利息支出約71萬元；30年的房貸，利息支出則約109萬元；40年飆升到148萬元。
三、房貸增貸、轉貸、轉增貸
．增貸
如果您已經繳了一陣子的房貸，且房子在這段期間增值不少，您可以向原銀行申請增加貸款，取得一筆額外的資金作運用。但由於銀行的額度計算方式是將房屋現值扣除原設定金額，如果原房貸的設定金額已經很高，恐怕也貸不到多少錢。
．轉貸、轉增貸
您也可以直接將整筆房貸轉到別家銀行，因為是新的銀行來承貸，就有機會跟銀行爭取寬限期或更長的還款年限。而且申請轉貸時，房子也會重新鑑價，就有機會把房子增值的部分套現，多一筆資金運用。
但轉貸也有成本，您可能需要支出代書費、塗銷費、地政登記費、提前清償違約金、帳務管理費、徵信作業手續費、轉貸代償費等費用。
此外，除了房子需要鑑價，銀行也會評估申請人的財務狀況和信用條件，如果這段期間您的負債比增加、信用評分降低，就可能影響到您的貸款額度和利率，因此轉貸不一定比較划算。
四、申請信貸、車貸、二胎房貸
．信用貸款
信貸不像房貸、車貸需要提供擔保品，因此算是銀行貸款的入門款，基本上只要年滿20歲、有正常的工作收入，就有機會辦理。
不過申請信貸還是有一些限制的，如果您的負債比較高（超過40%）、信用評分低（600分以下），銀行可能也不會借錢給你。
．機車貸款
如果您有小額資金需求，也可以拿機車向融資公司申請機車貸款。只要年滿18歲且有收入，就有機會辦理。
．汽車貸款、汽車融資
您也可以將名下的汽車作為抵押品，向銀行或融資公司辦理汽車貸款、原車融資，以取得一筆資金作運用。
銀行提供的車貸利率較低，但審核也比較嚴格，信用不良可能就沒辦法申請。融資公司的利率雖然比銀行高一些，但審核就比較寬鬆，而且額度也比銀行高，最高可以貸到350萬。
．二胎房貸
二胎房貸就是在保留原有房貸的情況下，向另外一間銀行設定第二順位抵押權，來申請第二筆房貸。目前許多銀行都有在做二胎房貸，只是由於風險較高，所以銀行承作的意願較低、審核也比較嚴格。
建議您可以選擇股票上市公司裕融新鑫的二胎房貸，審核不僅比銀行寬鬆，可貸額度的計算方式也比銀行彈性，最高可以貸到房價的110%、金額高達500萬。
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